Différence entre les prêts fixes et variables

Prêts fixes vs prêts variables

Les prêts sont contractés par des particuliers et des sociétés afin de répondre à des besoins financiers à long ou à court terme. Un certain nombre de facteurs doivent être pris en compte lors de la souscription d'un prêt, tels que les taux d'intérêt, le capital, la durée du prêt et, surtout, le montant du prêt. L'emprunteur peut choisir le sien en fonction d'un certain nombre d'options, en fonction de la manière dont il souhaite rembourser son prêt. Les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable sont l’une de ces options. L'article explique clairement le sens de ces termes et explique en quoi ils sont similaires et différents..

Prêt à taux fixe

Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux d’intérêt est fixé pour toute la durée de vie du prêt. Un prêt à taux fixe a un taux d’intérêt constant et, par conséquent, moins risqué et plus stable pour l’emprunteur. Un emprunteur qui contracte un emprunt à taux fixe saura avec certitude le niveau des intérêts à payer périodiquement, ce qui peut aider à la gestion de la trésorerie. Une hypothèque à long terme est la forme la plus courante de prêt à taux fixe, pour laquelle la durée du prêt est généralement plus longue (généralement au moins 30 ans), ce qui signifie que l'emprunteur devrait payer plus d'intérêts à long terme..

Prêt à taux variable

Comme son nom l'indique, un prêt à taux variable est l'exact opposé d'un prêt à taux fixe. Dans un emprunt à taux variable, le taux d’intérêt appliqué à l’emprunt ne reste pas constant sur la durée de l’emprunt. Au lieu de cela, le taux d’intérêt continue de fluctuer en fonction d’un indice de marché. Dans un prêt à taux variable, les taux d’intérêt sont sujets aux changements du marché et peuvent être très vulnérables aux conditions du marché. Cela signifie que le prêteur peut supporter des taux d’intérêt plus bas ou plus élevés en fonction des fluctuations des taux d’intérêt..

Il existe cependant des périodes d'ajustement au cours desquelles les taux d'intérêt peuvent changer. Par exemple, si le prêt souscrit a une période d’ajustement d’une année, le taux d’intérêt sera changé en indice de marché chaque année et ce taux sera appliqué pour l’année suivante. Les taux d’intérêt variables ont également certaines limites aux hauts et aux bas qu’ils peuvent atteindre, appelés «plafonds». Si le taux plafond (le plus élevé pouvant être chargé) et le taux plancher (le plus bas taux pouvant être facturé) sont compris entre 3% et 11%, le taux d'intérêt ne peut être inférieur à 3% ni supérieur à 11%..

Quelle est la différence entre les prêts fixes et variables?

L’option de taux d’intérêt que vous choisissez dépend des besoins et des préférences de la personne ou de l’organisation. La plupart des entités privilégient une approche à taux d'intérêt fixe, dans la mesure où cela améliorera la stabilité et la certitude du montant devant être réservé aux intérêts. Des taux d'intérêt variables sont également utilisés et peuvent être risqués ou avantageux en fonction des conditions du marché. Contrairement à un taux d'intérêt fixe, un taux d'intérêt variable peut être plus risqué sauf dans un environnement de marché où les taux d'intérêt diminuent constamment..

Résumé:

Prêt à taux fixe vs prêt à taux variable

• Un prêt à taux fixe a un taux d’intérêt constant, donc moins risqué et plus stable pour l’emprunteur..

• Dans un prêt à taux variable, le taux d'intérêt appliqué sur le prêt ne reste pas constant sur la durée du prêt. Au lieu de cela, le taux d’intérêt continue de fluctuer conformément à un indice de marché.

• La plupart des entités privilégient une approche de taux d’intérêt fixe, dans la mesure où cela améliorera la stabilité et la certitude du montant devant être réservé aux intérêts..