Différence entre IVA et la faillite
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IVA vs faillite
IVA et la faillite sont des solutions pour les dettes ingérables. En raison de la crise financière et des difficultés économiques, de plus en plus de personnes au Royaume-Uni sont lourdement endettées. Les dépenses inconsidérées effectuées au moyen de cartes de crédit et d’autres irrégularités financières placent les gens dans une impasse financière qui les empêche de rembourser leurs créanciers. Dans ces moments-là, il est préférable de réfléchir sérieusement et d'élaborer un plan d'action adapté à votre situation. Pour les personnes qui ont un prêt de plus de 15 000 livres, il existe deux méthodes pour sortir de cette situation ingérable. L'un est l'arrangement volontaire individuel (IVA), et l'autre est la faillite, qui est trop bien connue. Depuis peu, l'IVA est devenue très populaire. Voyons ce que cela signifie.
IVA représente un accord que vous concluez avec vos créanciers sur les conseils d'un avocat de IVA. Il s’agit d’un processus juridique établi par le gouvernement conformément à la loi de 1986 sur l’insolvabilité. Vous acceptez de verser une somme d’argent mensuelle convenue par les créanciers pour une période de cinq ans normalement. Le produit de ce paiement va aux créanciers. Si vous payez régulièrement jusqu'à la fin de la période de cinq ans, votre dette est radiée.
En revanche, la faillite est une procédure judiciaire dans laquelle, pour obtenir l’immunité de vos créanciers, vous devez saisir les tribunaux. Vos actifs, y compris votre maison et votre voiture, sont vendus et le produit de la vente sert à rembourser vos créanciers. Tout montant restant à payer, s'il en reste, est considéré comme amorti.
Selon votre situation, vous êtes libre de choisir entre une IVA et une faillite. Cependant, il existe des différences majeures entre les deux énumérées ci-dessous..
| Différence entre IVA et la faillite • En cas de faillite, les actifs du débiteur sont vendus et le produit est utilisé pour effacer le prêt, tandis que dans IVA, aucun actif n'est vendu et le débiteur accepte de faire de petits paiements mensuels sur un compte d'où l'argent va aux créanciers.. • La faillite est réglée en moins d’un an et IVA en 5 ans.. • Le débiteur conserve sa maison et ses autres actifs dans IVA, alors que sa maison et sa voiture sont les premières à faire faillite. • L’IVA est moins un stigmate social que la faillite. Cependant, les deux restent dans votre historique de crédit pour une période de 6 ans et jusque-là, il est difficile d'obtenir un nouveau prêt.. • La faillite annule tous les prêts, alors que l’IVA peut amortir jusqu’à 75% de la dette. • Vous pouvez obtenir un compte courant bancaire dans la TVA, alors qu’il est impossible en cas de faillite. • Les procédures judiciaires en cas de faillite sont longues, alors que l'IVA évite les procédures judiciaires. • L’IVA ne convient pas aux chômeurs, alors que la faillite est envisagée même pour les chômeurs. • La mise en faillite coûte plus cher que la TVA. • Si vous songez à faire carrière, mieux vaut faire une IVA que faire faillite. • Il est plus facile d’obtenir une hypothèque en IVA, ce qui n’est pas possible en cas de faillite.. |
