Différence entre LC et garantie bancaire

LC vs garantie bancaire

La lettre de crédit et la garantie bancaire sont deux instruments financiers très utiles pour les acheteurs et les fournisseurs, en particulier lorsqu'ils ne se connaissent pas très bien ou ne font que commencer une entreprise. Ces deux instruments financiers sont émis par les banques aux acheteurs et aux vendeurs et présentent de nombreuses caractéristiques communes. Cependant, il y a beaucoup de différences qui seront soulignées dans cet article.

Quelle est la garantie bancaire?

La Garantie bancaire est comme une couverture financière offerte au fournisseur pour recouvrer les pertes ou les dommages. Il est délivré par la banque à la demande de l'acheteur et remis au fournisseur. Lorsque l'acheteur est en défaut de paiement ou en cas de différend entre les deux parties, il peut charger la banque d'invoquer la garantie bancaire et de recouvrer le paiement mentionné dans l'instrument. Une garantie bancaire est l’assurance d’une somme d’argent pour le bénéficiaire en cas de défaillance de l’acheteur. Il assure le fournisseur contre les pertes si l'acheteur ne s'acquitte pas de sa partie de l'obligation.

Lorsque l'acheteur ne paie pas le vendeur pour les marchandises qu'il a fournies, le vendeur peut demander à la banque le montant mentionné dans le BG et la banque est obligée de payer le montant susmentionné au bénéficiaire. De même, si le vendeur ne fournit pas les biens ou ne respecte pas les termes du contrat, l’acheteur peut demander à la banque d’annuler la garantie bancaire. Une garantie bancaire est utilisée dans des situations où les deux parties sont relativement inconnues et concluent un contrat. Les banques émettent des garanties bancaires lorsque l’acheteur produit des certificats FD, LIC ou les dépose en espèces..

Quelle est la lettre de crédit (LC)?

Une lettre de crédit (LC) est plus couramment utilisée dans le commerce international lorsque le fournisseur est dans un pays et l'acheteur dans un autre. Les fournisseurs sont connus pour demander aux acheteurs de prendre les dispositions nécessaires pour qu'une lettre de crédit se sente à l'aise avant de procéder aux fournitures. Il s’agit d’un instrument financier qui garantit au fournisseur qu’il recevra le paiement de la marchandise à temps et pour le montant exact. Si l'acheteur ne paye pas l'intégralité ou ne retarde pas, la banque s'engage à payer la différence ou le montant total au fournisseur. La LC est une garantie dans le commerce international où les non-paiements et les paiements retardés sont courants de nos jours. Même un acheteur peut demander à la banque émettrice de ne pas payer le fournisseur tant qu'il n'est pas sûr que les marchandises ont été expédiées..

Quelle est la différence entre LC et Bank Guarantee?

La principale différence entre une LC et un BG réside dans le fait que la banque émettrice n'attend pas un défaut de l'acheteur, contrairement à BG, dans laquelle le fournisseur présente une demande formelle à cet effet. En ce sens, un BG est plus risqué pour le fournisseur car il doit attendre que la banque acquitte ses dettes. En cas de défaillance de l'acheteur, la banque est tenue de payer, tandis que la banque émettrice est directement responsable des LC. BG est donc qualifié de deuxième ligne de défense, tandis que LC garantit le paiement en temps voulu au fournisseur. LC est plus une obligation de la part de la banque émettrice qui doit virer les fonds une fois les critères mentionnés dans le contrat remplis. LC est donc plus pour assurer des paiements rapides et corrects.