Différence entre la rente et l'assurance vie

La rente et l’assurance vie devraient être considérées lors de l’élaboration de vos plans financiers. Bien que les deux conditions concernent d'une manière ou d'une autre les prestations de décès, la rente est achetée au cas où vous vivriez assez longtemps, tandis que l'assurance-vie est achetée lorsque vous envisagez la possibilité de mourir trop tôt. Dans un langage plus descriptif, la rente est censée vous sauvegarder au cas où votre vie dépasserait vos avoirs. L’assurance vie signifie fournir une couverture économique aux personnes qui dépendent de vous au cas où vous mourriez.

Définition des termes

Rente

Dans le langage courant, une rente peut être définie comme une grosse somme d'argent que vous investissez, pour vous fournir un flux mensuel d'avantages sur une période fixe ou à vie.

Rente immédiate

La rente immédiate correspond au moment où, lorsque vous versez un montant donné à votre compagnie d’assurance, celle-ci vous verse un paiement régulier, pour une durée donnée, qui est dans la plupart des cas, aussi longtemps que vous vivez..

Rente différée

Lorsque votre rente est dite différée, vous devez investir dans une compagnie d’assurance. La taxe qui aurait été prélevée sur tout investissement reste différée, dans ce cas, jusqu'au moment du retrait (1). Pour tout retrait effectué avant l'expiration du délai imparti, une taxe de pénalité est imposée ainsi que d'autres taxes ordinaires.

Pour les personnes disposant de beaucoup d’argent, une rente différée est un moyen d’éviter légalement l’impôt sur leurs investissements, tant que cela leur prendra.

Assurance-vie

L'assurance-vie est un filet de sécurité qui protège contre toute perte financière qui résulterait du décès de l'assuré. Lorsque la personne assurée décède, les prestations de l’assurance vie sont transférées à un «bénéficiaire» afin d’amortir les pertes financières..

Le but d'une assurance-vie est d'offrir une sécurité financière suffisante aux personnes à charge, au cas où le soutien de famille souhaite que les personnes à charge continuent à bénéficier d'un système de prestations financier même après le décès..

Assurance vie temporaire

Cet arrangement d'assurance vise à fournir certaines prestations après le décès, pour une période donnée d'années, mais pas pour toute une vie. Le terme dans lequel les prestations sont fournies est déterminé par le type d’assurance temporaire que vous souscrivez. Si vous décédez avant la fin du terme convenu, les bénéficiaires que vous avez désignés recevront des prestations. Si vous décédez après la fin de la période convenue, aucune prestation ne sera transférée à vos bénéficiaires..

Assurance vie entière

Ce type d’assurance-vie procure une prestation de décès à vos personnes à charge, que vous soyez suffisamment âgé ou non. Cette option offre l’avantage à tout moment de votre décès, à condition que vous soyez en règle avec la politique de paiement de votre prime..

Une analyse comparative entre rente et assurance vie

Principales similitudes

Il existe des similitudes clés entre les deux sujets. Les deux produits constituent une installation destinée à protéger les intérêts futurs de l'individu. Aucun des deux produits d’assurance n’a un avantage immédiat.

Les deux produits d’assurance sont similaires en ce sens qu’ils sont conçus pour être utiles, dans des situations qui peuvent échapper à la capacité de la personne. Bien que l'on puisse reporter la retraite, il est difficile de déterminer si vous serez financièrement stable après votre retraite ou non..

Différences Clés

Raisons d'acheter

Il existe différentes raisons que l’on considère lors de l’achat d’une rente ou d’une assurance vie. Pour une rente, vous l'achetez dans le but de garantir votre avenir avec un revenu, au cas où vous prendrez votre retraite ou perdriez votre emploi. D'autre part, l'achat d'une assurance-vie est motivé par le fait même que le décès est réel et que vous voudriez avoir des dispositions financières en faveur de vos personnes à charge après votre décès..

Comment la compagnie d'assurance effectue les paiements

Pour une rente, la compagnie d’assurance la verse de différentes manières, selon que la rente est différée ou immédiate. Lorsque la rente est immédiate, le paiement effectué est un revenu à vie. L’option de rente différée verse une somme forfaitaire et le revenu qui devrait être versé.

En revanche, pour l'assurance vie, qu'il s'agisse d'une assurance vie ou d'une assurance vie entière, les prestations versées après le décès de l'assureur sont versées intégralement au bénéficiaire. Le montant forfaitaire est déterminé au moment de l'achat de l'assurance par le preneur d'assurance.

Avantages en cas de décès

C’est l’un des principaux domaines de confusion où il est difficile de faire la distinction entre les deux sujets..

En rente, le versement des prestations en cas de décès nécessite une plus grande compréhension. Lorsque le décès survient pendant la période de paiement de la rente, la situation est traitée différemment de celle où il se produit un décès après que les prestations de rente ont commencé à être versées au bénéficiaire..

Dans le cas d’une rente immédiate, le versement des prestations s’arrête au décès de l’individu, qui doit en bénéficier de son vivant. Cependant, certaines garanties sont mises en place.

Dans le cas d'une rente différée, si un individu décède avant d'avoir terminé le paiement de ses frais de rente, la compagnie d'assurance rembourse toutes les primes que la personne avait payées jusqu'au moment du décès..

Pour l’assurance vie, qu’elle soit temporaire ou entière, il est facile de comprendre que les prestations ne sont payées qu’à la charge des personnes à charge ou des bénéficiaires lorsque le titulaire de la police décède..

Résumé

Bien que les deux sujets de discussion présentent une certaine similitude dans une certaine mesure, les différences résultent principalement des objectifs que le client - qui est le preneur d’assurance - souhaite atteindre. La rente est davantage considérée par les personnes qui se préoccupent du jour de leur retraite, tandis que l'assurance-vie est principalement associée à la préparation à ce que l'on ignore.

Remarque	Rente	Assurance-vie
Objectif	C'est principalement pour sécuriser un revenu après votre retraite	C'est un plan pour l'avenir, pour répondre à ce que l'on ne sait pas.
Paiement des prestations	La rente échue n'est payée que lorsque le preneur d'assurance est en vie	Une assurance vie échue ne peut être payée que lorsque le preneur d'assurance est décédé.
Moyen de paiement	Les prestations sont versées sous forme d'allocations régulières pour une rente différée.	Qu'il s'agisse d'une assurance vie temporaire ou entière, les prestations sont versées en une fois par la compagnie d'assurance..

Pour les deux entités, il est correct de les considérer toutes deux comme des entités très différentes, dont les différences distinguent clairement leurs fonctions et leurs caractéristiques. Il est important de noter que, lorsque l’assurance-vie est un produit qui aide vos personnes à charge à votre décès, la rente sert de filet de capture pour vous permettre de conserver un revenu aussi longtemps que vous vivez. Il est donc possible d'avoir les deux produits d'assurance pour vous-même. La rente vous profitera à titre personnel pendant votre vie et une assurance vie profitera à vos personnes à charge et à vos bénéficiaires après votre décès.