La différence entre les NBFC et les banques

Avec la montée spectaculaire de la mondialisation, les entreprises deviennent de plus en plus complexes. Afin de tenir compte de ces complexités, les institutions financières ont commencé à fournir une gamme de produits et services financiers. Ces institutions financières sont extrêmement importantes. ils ont été la pierre angulaire des entreprises du monde entier, en particulier lors des fluctuations du marché. Non seulement contribuent-ils à la prospérité économique en période de reprise économique, mais ils deviennent également une source de financement cruciale lorsque l'économie ne va pas bien.

Cependant, à mesure que le nombre d'institutions financières augmente, la concurrence entre elles s'intensifie, ce qui a permis d'offrir une variété de produits à des clients aussi bien bancaires que non bancaires à des prix compétitifs. Cela crée un choix difficile pour tous les investisseurs et emprunteurs à la recherche d'opportunités financières.

Avant de choisir un produit, il est préférable de le comparer à d'autres produits sur le marché en regardant les fonctionnalités qu'il offre. De plus, les critiques de ces produits aident à évaluer la fiabilité du produit. La réputation d'une institution compte également. Les institutions bien positionnées sur le marché facturent souvent un prix relativement plus élevé pour leur produit. Par conséquent, un client potentiel doit évaluer non seulement s'il souhaite une institution financière ou non financière, mais également la réputation de cette institution et des services qu'elle fournit..

Les banques ont été l'une des institutions financières les plus courantes dans le monde. Mais il existe également des sociétés financières non bancaires (NBFC) qui exercent des activités de prêt et d’autres activités financières. Bien qu'il existe des similitudes entre les NBFC et les banques, elles diffèrent également à de nombreux égards.

NBFC

Une NBFC, également appelée société financière non bancaire, est une entité enregistrée en vertu de la Loi sur les sociétés de 1956. Le gouvernement indien a créé ces institutions car il tenait beaucoup à offrir des services bancaires aux personnes défavorisées ayant des difficultés à accéder à leurs services. banques. La Reserve Bank of India (RBI) peut enregistrer une société en tant que NBFC si elle remplit deux critères: (1) ses actifs financiers représentent plus de 50% du total des actifs et (2) les revenus tirés de ces actifs représentent plus de 50 pour cent du revenu brut.

Une NBFC n’est pas une banque, mais elle fournit des services de prêt similaires à ceux-ci, tels que l’offre d’avances, d’épargne et de produits d’investissement, la gestion de portefeuilles d’actions, de facilités de crédit, d’opérations sur le marché monétaire, de transferts monétaires, etc. des activités telles que le financement du logement, la location-vente, le capital-risque, le crédit-bail et le financement d’infrastructures. Ces institutions n'acceptent que les dépôts à terme et ne reçoivent pas de dépôts remboursables sur demande. ICICI et SBI Factors sont deux exemples de sociétés financières non bancaires.

Les institutions de la NBFC appartiennent à différentes catégories: (1) une société d’investissement dont l’activité principale consiste à acquérir des titres, (2) une société de crédit, (3) une société de financement exclue, (4) une société de financement d’infrastructures ayant au moins 75% 5) une société d’investissement systématiquement importante, et 6) un fonds de dette d’infrastructure..

Pour garantir le bon fonctionnement de ces institutions, la RBI a édicté des règles et réglementations en matière d'acceptation des dépôts, telles qu'une notation de crédit obligatoire, une gestion obligatoire des avoirs liquides destinés au remboursement des déposants, une limitation de l'exposition, le dépôt de livres, un maintien du capital adéquat et l'inspection des actifs. les NBFC.

Banque

Les banques, en revanche, sont des institutions financières placées sous l'autorité d'un gouvernement. Ils exercent des activités bancaires, telles que l'octroi de prêts, l'acceptation de dépôts, la gestion des retraits, la fourniture de services publics et la compensation de chèques. Les banques sont l’institution suprême dans une économie donnée; ils contrôlent le système financier d'un pays. Leur rôle d'intermédiaire financier entre déposants et emprunteurs permet le bon fonctionnement d'une économie.

Il existe différents types de banques; par exemple, il y a des banques du secteur public, des banques étrangères et des banques du secteur privé. Leurs responsabilités incluent la création de produits de crédit, l’octroi de prêts, la gestion des dépôts, la sécurisation des virements et la fourniture de services d’utilité publique. Cependant, les banques sont généralement classées en banques centrales et banques commerciales. Chaque pays n'a qu'une seule banque centrale, mais le nombre de banques commerciales est illimité..

Les actionnaires sont les véritables propriétaires d’instituts bancaires et les banques opèrent dans l’intention de réaliser des bénéfices afin d’accroître leur patrimoine..

Différences entre les NFBC et les banques

Il existe un certain nombre de différences entre les banques et les NBFC.

Autorisation

La première et clé différence entre eux est leur niveau d'autorisation. Les NBFC ne sont pas tenues de posséder une licence bancaire pour pouvoir fournir des services bancaires au public. Au contraire, les banques sont autorisées par les gouvernements et leur objectif ultime est de servir le grand public.

Incorporation

Comme indiqué précédemment, les NBFC ont été créées en vertu de la loi sur les sociétés de 1956. Les banques, en revanche, ont été enregistrées en vertu de la loi sur la réglementation des banques de 1949. Ainsi, les institutions appliquent des règles et des réglementations différentes pour la fourniture de services..

Dépôt de la demande

Le dépôt à vue ou DD est un fonds à partir duquel une personne peut retirer un dépôt à tout moment de l’institution financière. Les NBFC n'acceptent les DD pour aucune transaction financière. Cependant, ces comptes sont largement utilisés dans les banques pour effectuer des paiements.

Maintien du ratio de réserve

Le ratio de réserve est une partie du solde du déposant qui doit être conservé par une banque sous forme d'espèces, conformément aux directives de la banque centrale dans la plupart des pays. Les NBFC ne sont pas tenues de maintenir un ratio de réserves pour fonctionner dans l'économie, mais les banques sont dans l'obligation de le faire, car cela affecte l'offre de monnaie d'un pays à une période donnée..

L'investissement étranger

Les NBFC sont autorisées à effectuer un investissement financier pouvant atteindre 100%, ce qui est considérablement plus élevé que le pourcentage autorisé pour les banques, à savoir 74%.

Système de paiement et règlements

Les NBFC ne font pas partie du système de paiement et de règlement, alors que les banques sont considérées comme le noyau de ce système.

Mécanisme d'assurance-dépôts

La facilité d’assurance-dépôts offerte par la Société d’assurance-dépôts et de garantie du crédit n’est pas accessible aux NBFC, mais les banques peuvent certainement utiliser cette facilité pour protéger l’argent de leurs clients..

Autres fonctions

Il existe un certain nombre d'autres différences entre les fonctions assurées par les deux types d'institutions. Par exemple, contrairement aux banques, les NBFC ne sont pas autorisées à collecter des dépôts ni à émettre des chèques. De plus, les NBFC ne peuvent participer à des activités industrielles ou agricoles, ni à la construction de propriétés. De plus, les banques peuvent émettre des traites à vue, mais les NBFC ne peuvent pas.

Il est très important de connaître les différences entre ces institutions car la bonne institution peut vous aider à prendre de meilleures décisions en fonction de vos objectifs financiers. Étant donné l'évolution rapide des tendances du marché, chaque centime compte. Le choix d'une institution est donc l'une des principales décisions à prendre. Cela vous permettra non seulement de planifier efficacement, mais vous permettra également d’apporter des modifications à votre plan au cas où des changements survenant hors de votre contrôle se produiraient..