Différence entre les prêts garantis et les prêts non garantis

Un particulier peut choisir parmi plusieurs options de prêt lorsqu'il a besoin d'emprunter de l'argent. Par exemple, une personne peut emprunter de l’argent auprès d’un membre de sa famille, utiliser une carte de crédit ou emprunter auprès d’une institution financière telle que des agences de crédit ou des banques. Les banques proposent deux types de prêts: un prêt garanti et un prêt non garanti. Donc, vous devez savoir qu'un prêt garanti est différent d'un prêt non garanti avant de conclure un contrat de prêt. Les principales différences sont discutées ci-dessous.

Utiliser une garantie

La première et la plus importante différence entre un prêt garanti et non garanti consiste à utiliser une garantie contre le prêt. Dans le cas d’un prêt garanti, une banque conserve un actif en garantie du montant du prêt consenti à un emprunteur. L'actif peut être tout ce que possède un emprunteur, tel qu'une maison, une voiture, des instruments financiers ou tout autre bien pouvant être converti en espèces..

D'autre part, comme son nom l'indique, aucune garantie n'est requise pour un prêt non garanti. Il est généralement émis à un emprunteur sur la base de son bon crédit ou de ses antécédents de crédit..

Taux d'intérêt facturé

Aucun actif ou propriété d'un emprunteur n'est gardé en garantie en cas de prêt non garanti. C'est la raison pour laquelle le taux d'intérêt appliqué aux prêts non garantis est plus élevé que celui des prêts garantis. Le taux le plus élevé est appliqué pour minimiser le risque de perte auquel une institution financière est confrontée. Parfois, le taux d’intérêt sur ces prêts dépasse le taux d’intérêt appliqué aux cartes de crédit. Le taux d'intérêt sur un prêt non garanti est généralement fixe. Cependant, une marge de crédit non garantie, telle qu'une carte de crédit, avec un taux d'intérêt variable, est également disponible sur le marché..

Durée du prêt garanti et non garanti

La durée d'un prêt garanti est plus longue que celle d'un prêt non garanti, ce qui a pour but de réduire le risque en offrant une période de courte durée sur un prêt non garanti. Compte tenu du niveau de risque associé à un prêt non garanti, les banques ont tendance à maintenir la durée d'un prêt à court, de sorte qu'un emprunteur rembourse le prêt le plus rapidement possible. C’est la raison pour laquelle le montant du prêt non garanti est comparativement inférieur à un prêt garanti..

D'autre part, les prêts garantis ont une durée plus longue et, dans le cas d'un marché immobilier, la durée peut aller jusqu'à 30 ans..

Disponibilité du prêt

Il n’est pas facile d’obtenir des prêts non garantis car tout le monde ne peut prétendre à ce prêt. Une banque a généralement besoin d’une note de crédit exceptionnelle et d’une solide relation établie avec un client avant d’octroyer un prêt non garanti. Parfois, les banques refusent d’émettre un prêt, sauf si un client fournit une garantie contre celui-ci. Même une protection contre les découverts d'un compte courant n'est proposée à un client que si elle est associée à un compte d'épargne..

Dans le cas d'un prêt garanti, une relation établie avec une banque ou un bon historique de crédit n'est pas nécessaire, car un actif est garanti contre le prêt..

Conséquences fiscales sur un prêt garanti et un prêt non garanti

Dans le cas d'un prêt garanti, vous pouvez radier des intérêts débiteurs aux fins de l'impôt. Cela peut être fait si une propriété principale, telle qu'une maison, est garantie en garantie du prêt. Cependant, il est important de comprendre que vous risquez votre propriété si vous êtes incapable de rembourser le prêt. D'autre part, vous ne pouvez pas radier les intérêts débiteurs aux fins de l'impôt en cas de prêt non garanti, car aucune garantie n'est impliquée..