Différence entre APR et APY

Il est important que vous connaissiez les taux d’intérêt lorsque vous souhaitez placer votre argent dans des placements portant intérêt, financer un prêt, obtenir un compte épargne, des comptes chèques ou des comptes de marché monétaire. Les banques et autres institutions financières utilisent souvent les termes APY et APR, mais beaucoup de personnes ne savent pas ce que ces termes signifient réellement ou en quoi ils diffèrent. Ces acronymes sont largement utilisés par les banques. Chaque individu devrait donc savoir quelle est la différence entre les deux. Cela ne peut être fait que si vous savez ce que ces termes signifient..

Définition de APR et APY

Le rendement annuel en pourcentage, ou TAP, est un simple taux d’intérêt que gagnent les titulaires du compte ou les investisseurs. C'est le taux d'intérêt annuel, qui ne prend pas en compte la composition de l'intérêt sur une année. Lorsque vous parlez d'APR dans le contexte de l'épargne, cela représente en fait le taux périodique ou simplement le taux. Par exemple, si vous déposez 1 000 USD sur votre compte avec un APR de 10% et que cet intérêt n’est prélevé qu’une fois par an, cela signifie que vous gagnerez un intérêt de 100 USD après un an. Cependant, vous pouvez aussi gagner de l’argent en gagnant des intérêts sur vos intérêts. C’est ce que l’APY est, car il prend en compte la composition des intérêts..

Le rendement annuel en pourcentage, ou APY, est un rendement en intérêts reçu par un particulier sur le solde du compte qu'il détient pendant un an à titre d'investissement ou d'épargne. Il s’agit du taux de rendement effectif réalisé annuellement après avoir pris en compte le concept d’intérêt composé intra-annuel. Par exemple, sur la base de l'exemple ci-dessus, si vous avez 1 000 USD dans votre compte d'épargne avec le taux d'intérêt de 10% payé deux fois par an. Pendant les six premiers mois, vous paierez 50 $ (1 000 $ * 10% / 2). Toutefois, pour le second semestre de l’année, vous allez maintenant payer les intérêts sur le montant total de 1 050 dollars, après avoir ajouté les 50 euros gagnés au cours des six premiers mois. La formule pour calculer l'APY est la suivante:

APY = (1 + r / m) m - 1

Où «m» est la fréquence de composition d'une année, telle que, un trimestre, deux fois par an, etc., et «r» est le taux d'intérêt nominal appliqué annuellement. Au deuxième semestre, le résultat sera de 52,5 USD (1 050 * 10% / 2), ce qui correspond à un taux d’intérêt total gagné de 102,5 USD pour une année, ce qui est légèrement supérieur au TAP de 100 USD. L’APY sera désormais de 10,25% (102,5 $ / 1 000 * 100 $). Plus la fréquence de paiement de l'intérêt est élevée au cours d'une année, plus la différence entre APR et APY sera grande..

Approche de l'emprunteur en avril et en apy

Lorsque vous souhaitez emprunter un prêt ou demander une hypothèque ou une carte de crédit, vous préférez bénéficier du taux d'intérêt le plus bas. Pour obtenir une image réelle du coût réel du crédit, vous devez comprendre la différence fondamentale. entre les deux. Par exemple, lorsque vous postulez pour un prêt, vous pouvez choisir un prêteur offrant le taux le plus bas possible, mais il est fort probable que cela finira par vous coûter plus cher que vous ne le pensiez au départ, car le prêteur vous montrera le APR, et non l'APY.

Approche du prêteur à APR et APY

En tant que prêteur, vous recherchez toujours le taux d'intérêt le plus élevé et les banques et autres institutions financières dissimulent généralement le TAP et annoncent le TAP pour attirer les prêteurs, car les intérêts en jeu sont diversifiés au cours de l'exercice..

Voilà comment APR et APY sont différents. La différence entre les deux taux peut avoir un effet significatif sur les décisions financières des emprunteurs et des investisseurs. Pour résumer, vous pouvez dire que les institutions financières mettent généralement l’APY en évidence afin d’attirer les investisseurs en cas de compte d’épargne et de montrer l’ampleur du taux d’intérêt. Par contre, lorsque vous demandez une carte de crédit ou un prêt, l’APR est mis en évidence afin de masquer le coût réel qu’une personne va payer. Par conséquent, chaque fois que vous faites une demande de prêt ou obtenez un compte d'épargne, vous devez suivre la même approche et ne pas comparer l'APY d'un produit avec le TAP de l'autre, car cela vous donnera une image fidèle de ce qui est plus. approprié pour vous.