Différence entre le bénéficiaire de la perte et le créancier hypothécaire

Perte bénéficiaire vs créancier hypothécaire

L'assurance est un contrat très important dans lequel les individus paient une contrepartie spécifique pour les compenser contre le risque de pertes financières incertaines. Il est donc très important de comprendre les bases de l’assurance, y compris les terminologies couramment utilisées. Malheureusement, les individus souscrivent à une police d’assurance avec peu ou pas de connaissances réelles du contrat. C’est pourquoi ils échouent souvent à comprendre la sémantique déroutante fréquemment utilisée dans l’industrie de l’assurance. Même les agents d’assurance manquent parfois d’une connaissance approfondie des termes utilisés dans les contrats d’assurance. Le manque de connaissances professionnelles peut entraîner des pertes financières inattendues ou également des litiges non intentionnels longtemps après la passation du contrat..
«Bénéficiaire» et «créancier hypothécaire» sont deux des termes les plus utilisés dans une police d'assurance, qui sont souvent confondus ou mal compris. Les gens utilisent ces termes indifféremment comme s'ils avaient la même signification. Mais en fait, ils ne le font pas! Les parties impliquées dans le contrat d'assurance doivent généralement subir des pertes pour comprendre que ces mots ont en réalité un sens différent. Il est donc important de savoir ce que signifient ces termes..

Bénéficiaire
Le bénéficiaire est l'un des termes les plus bien compris de la police d'assurance. Il est souvent utilisé en relation avec l’assurance automobile et l’assurance de biens commerciaux ou résidentiels..
C’est une partie à laquelle le paiement du sinistre ou de la réclamation est effectué avant que celui-ci ne soit directement communiqué à la personne assurée (personne qui est propriétaire de la police d’assurance et qui est en droit d’apporter des modifications à la police, de l’annuler, de la déposer ou apporter d'autres modifications.) Il inclut automatiquement le créancier hypothécaire de la police d'assurance.

Si, par exemple, vous possédez une propriété pour laquelle ABC Bank vous accorde un financement. En raison d'un accident inattendu, votre propriété prend feu et vous déposez une réclamation pour des dommages d'environ 70 000 $. En conséquence, le chèque de réclamation du même montant émis par la compagnie d’assurance sera également réparti entre vous et la banque ABC. Dans cet exemple, la banque est à la fois créancière et bénéficiaire de la perte, car elle a également droit au montant de la perte ou de la créance. La banque ABC vérifie la créance et vous endosse le chèque de réparation car elle a un intérêt financier dans la propriété sous forme de prêt hypothécaire, mais aussi parce qu'elle souhaite garder le contrôle du paiement de la perte afin que le prêt soit remboursé si aucune réparation n'est faite ou n'est utilisée pour réparer les dommages.

Créancier hypothécaire
Le créancier hypothécaire est une personne qui initie et conserve un prêt hypothécaire et un billet à ordre sur des biens immobiliers. Les prêteurs hypothécaires et les banques sont l'exemple du créancier hypothécaire. Ils offrent un financement aux emprunteurs, tels que les propriétaires. Comme il a déjà été mentionné, tous les créanciers hypothécaires d’une police d’assurance sont considérés comme une perte en raison du fait que le sinistre est versé à la fois à l’assuré désigné et au créancier hypothécaire inscrit..

Différences
Cependant, voici quelques différences entre ces deux termes:

Dans le cas d'un créancier hypothécaire, s'il ne figure pas dans la police, intentionnellement ou non, il n'aura droit à aucun droit ni à aucune couverture. En outre, le créancier hypothécaire n'est jamais inclus dans la liste en tant que bénéficiaire des pertes dans le cas de zones couvertes telles que des objets personnels.

En outre, vous pouvez affecter d’autres bénéficiaires de pertes à votre contrat d’assurance habitation que votre prêteur hypothécaire et vous-même. Cependant, vous ne pouvez pas affecter plus d’un créancier hypothécaire à un contrat d’assurance car il n’ya qu’une seule entité qui initie le prêt dans un contrat..

Tout se résume à une question, c’est-à-dire qui est payé au bout du compte? En vertu d'un contrat d'assurance valide, une personne sera payée si elle est un bénéficiaire de la perte. Toutefois, si une personne est créancière et que sa maison est détruite, elle risque de ne pas être payée. Tout ce qu'il aura sera la propriété incendiée.

En résumé, une disposition du bénéficiaire de la perte vous indique que si quelque chose ne va pas et que la perte subie est supportée par la compagnie d’assurance, elle est versée à celui qui prête l’argent à la place de la personne qui est propriétaire d’un bien immobilier. Par conséquent, on peut dire qu’un créancier hypothécaire n’est qu’une simple notation, selon laquelle une personne qui a prêté l’argent pour acquérir l’objet n’a aucun lien avec le fait de recevoir l’argent d’ici la fin de la journée, car il ne s’agit que d’obtenir le bien et son droits.