Différence entre prêts et avances

L’argent est un aspect essentiel de toute organisation ou entreprise car il aide l’entité à faire face à ses responsabilités au moment opportun. Il est également essentiel pour une entreprise de disposer de suffisamment de fonds pour ses objectifs d'investissement et de faire face à la concurrence avec d'autres entités du même secteur. Les individus ont également besoin d’argent pour pouvoir gérer leurs affaires en douceur. Comme aucune personne ou organisation n’a assez d’argent pour s’acquitter de ses obligations, le déficit est comblé par le recours à des prêts et avances..

Qu'est-ce qu'un prêt??

Un prêt se réfère à la somme d'argent sous forme d'une dette offerte par une institution financière à une autre organisation et qui est censée être payée en intérêts dans un délai donné. Les conditions du prêt sont définies dans un formulaire de contrat de prêt et comprennent généralement un montant à rembourser, une période de remboursement et des intérêts, entre autres..

Qu'est-ce qu'une avance??

Les avances sont des sommes d'argent offertes par un employeur à un employé afin que celui-ci puisse s'acquitter de ses obligations financières pendant une durée déterminée et qui sont généralement déduits du salaire mensuel. Une entreprise peut également demander une avance à une institution bancaire sur laquelle le montant est payé dans un délai d'un an..

Différence entre prêts et avances

Formalité des prêts et avances

L’une des principales différences entre les prêts et les avances réside dans la formalité lors de l’acquisition de cet argent. Les prêts sont généralement très formels et comportent de longues procédures bureaucratiques avant de pouvoir accéder aux montants. En effet, une entreprise ou une personne doit être examinée et vérifiée sur la manière dont elle utilisera cet argent et sa capacité à rembourser ses prêts et ses intérêts. Ce n'est pas la même chose pour les avances, et seules quelques bureaucraties sont impliquées avant qu'on ait l'argent. La plupart du temps, les seules parties impliquées dans la demande d'avance sont l'employé et l'employeur, d'où moins de formalités avant de recevoir l'argent dont il a besoin..

Montants impliqués dans des prêts et avances

Le montant dont on a besoin varie généralement entre prêts et avances. Les prêts impliquent l'acquisition de vastes sommes d'argent, tandis que les avances impliquent des valeurs modérées à faibles. Il est important de souligner qu'une entreprise peut recevoir son capital initial sous forme de prêts afin de pouvoir démarrer ses activités. Dans un tel scénario, il faut d’énormes sommes d’argent pouvant aller jusqu’à plusieurs millions de dollars. Diverses organisations multinationales financent leurs activités en ayant recours à d’importants emprunts auprès de prêteurs et d’institutions gouvernementales. Toutefois, les avances servent à financer des dépenses récurrentes ou à atteindre des objectifs à court terme, ce qui signifie que la solution immédiate ne nécessite que peu de ressources..

Durée de paiement en prêts et avances

Le délai nécessaire pour payer des emprunts et des avances d’institutions financières varie considérablement d’un pays à l’autre. Bien que cela dépende de l'accord figurant dans le contrat de prêt, le délai de remboursement d'un prêt est plus long que celui d'une avance. Les entreprises doivent faire en sorte que leur investissement soit pleinement opérationnel avant de pouvoir commencer à rembourser leurs emprunts, lesquels sont versés par versements divisés soit mensuellement, soit trimestriellement. Un prêt peut même prendre plus de dix ans avant de pouvoir être entièrement réglé. En revanche, les avances impliquent le peu d’argent qui peut être payé en un mois ou déduit du salaire d’un individu. Toutefois, les avances accordées aux entités commerciales par les institutions financières sont censées être payées dans un délai d'un an..

Intérêts sur prêts et avances

L'autre facteur distinctif est que les prêts portent intérêts alors que les avances accumulent des intérêts. Toute personne ou organisation qui contracte un emprunt auprès d’une institution financière est tenue de payer des frais supérieurs au montant du prêt principal, qui servent à couvrir la valeur temporelle de l’argent et le risque associé à l’octroi d’énormes sommes d’argent. Le montant des intérêts est réparti sur la période de remboursement et est calculé en proportion du montant principal emprunté. Les avances n’attirent pas d’intérêts car elles sont payées rapidement, ce qui signifie que le risque est moindre et que la valeur de l’argent n’est pas affectée.

Titres en prêts et avances

Lorsqu'un organisme ou un particulier se voit accorder un prêt par une institution financière, il est tenu de déposer une garantie, qui sert de garantie pour le prêt consenti. Les personnes sont invitées à déposer leurs certificats de propriété foncière, leurs certificats de propriété de maison et leurs journaux de bord de voiture pour agir en tant que valeurs mobilières pour le prêt consenti. En cas de défaillance, l'institution financière prendra la garantie pour couvrir le prêt. Toutefois, toute personne qui acquiert une avance n’est pas tenue de déposer de garantie car son salaire ou le travail effectué couvre déjà le prêt..

Différences entre prêts et avances

Sommaire des prêts et avances

• Malgré le nombre important de différences existant entre les prêts et les avances, il est important de noter que le montant emprunté est utilisé pour diriger les opérations d'une organisation en vue d'une croissance future..
• Les montants empruntés au moyen de prêts sont considérés comme des dettes, tandis que ceux empruntés au moyen d’avances sont considérés comme des facilités de crédit en raison des montants en jeu et de la durée de remboursement..
• Les emprunteurs doivent comprendre la distinction qui existe entre prêts et avances afin de pouvoir prendre des décisions éclairées en matière d'emprunt, en fonction de leurs besoins et des conditions associées..