Forclusion judiciaire contre forclusion non judiciaire

Dans un verrouillage judiciaire, le prêteur poursuit l'emprunteur défaillant devant un tribunal d'État afin de mettre aux enchères le bien afin de récupérer les dettes impayées. Dans saisies non judiciaires, le prêteur met aux enchères la propriété sans avoir à se rendre au tribunal. Les règles concernant le type de saisies autorisées varient selon les États. Environ la moitié des 50 États utilisent un système judiciaire de saisie..

Tableau de comparaison

Tableau comparatif forclusion judiciaire / forclusion non judiciaire

Forclusion judiciaire	Forclusion non judiciaire
Processus	Le prêteur poursuit l'emprunteur devant un tribunal d'État.	Le débiteur reçoit un avis de défaut et est informé de son intention de vendre un bien.
Résultat	La propriété est vendue aux enchères par le shérif du comté ou un autre fonctionnaire. Le shérif émet un acte au soumissionnaire retenu.	La propriété est vendue aux enchères par le prêteur. Le prêteur lui-même peut enchérir. Le plus offrant devient propriétaire, mais peut avoir à gérer des taxes foncières impayées ou des avis d'expulsion pour le locataire actuel.
Fonctionnaires impliqués	Shérif du comté; tribunaux.	Enregistreur de comté pour enregistrer les avis et l'acte de vente.
Si la propriété ne parvient pas à vendre	Les prêteurs reçoivent l'acte.	Les prêteurs reçoivent l'acte.
États où disponible	Tous sauf le Michigan, le New Hampshire, le Tennessee, l'Utah, la Virginie occidentale et le district de Columbia.	Un peu plus de la moitié des États-Unis.

Contenu: forclusion judiciaire vs forclusion non judiciaire

• 1 processus de forclusion
• 2 Règles varient selon les états
• 3 Impact sur la reprise du logement
  • 3.1 Prévention des saisies
• 4 nouvelles récentes
• 5 questions
  • 5.1 Statistiques de forclusion
• 6 livres et vidéos sur la forclusion
• 7 références

Processus de forclusion

Le processus varie d'un État à l'autre et peut être rapide ou long. Des options alternatives, telles que le refinancement, des arrangements temporaires avec le prêteur ou la faillite, peuvent aider les propriétaires à éviter la forclusion.

En cas de saisie judiciaire, le prêteur doit prouver que l'emprunteur n'a pas remboursé son emprunt et engager des poursuites. Si l'emprunteur ne peut pas payer la dette, la propriété est vendue aux enchères par le shérif du comté ou un autre fonctionnaire. L'enchérisseur gagnant reçoit l'acte de propriété. Le processus prend généralement entre 6 mois et 2 ans.

Comme la grande majorité des saisies sont incontestées, l’industrie financière américaine a exercé des pressions depuis le 19e siècle pour obtenir une saisie non judiciaire - saisie effectuée par les tribunaux. La forclusion non judiciaire se produit lorsqu'une hypothèque contient une clause de pouvoir de vente, permettant au prêteur de lancer une vente de forclusion sans passer par les tribunaux. Le prêteur émet un avis de défaut et en informe l'emprunteur avant de procéder à une vente aux enchères de la maison. Le prêteur lui-même peut enchérir lors de la vente aux enchères et le gagnant reçoit l'acte de propriété de la maison, bien qu'il puisse être contraint alors de poursuivre en justice l'expulsion des résidents actuels. Le processus prend généralement entre 1 mois et 1 an.

Les règles varient selon les états

La forclusion judiciaire est une option disponible dans tous les États américains, à l'exception du Michigan, du New Hampshire, du Tennessee, de l'Utah, de la Virginie-Occidentale et du district fédéral de Columbia..

Les saisies non judiciaires sont disponibles dans un peu plus de la moitié des États-Unis: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, Géorgie, Hawaï, Idaho, Iowa, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada, New Hampshire, Nord Caroline, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Virginie, Washington, Virginie de l'Ouest, Wisconsin, Wyoming et le district de Columbia.

Dans les États qui autorisent les deux types de forclusion, une forclusion non judiciaire est utilisée si l'emprunteur a signé une hypothèque comportant une clause de pouvoir de vente, qui permet au prêteur de vendre le bien pour récupérer ses dettes impayées. Si cette clause n'a pas été signée, le prêteur doit recourir à la forclusion judiciaire.

Impact sur la reprise du logement

La Mortgage Bankers Association (MBA) et les autres organisations du secteur du crédit ont tendance à ne pas aimer le système de forclusion judiciaire, car cela alourdit leurs coûts. Dans un article de décembre 2012 dans le New York Times, l'industrie a fait valoir que la reprise du marché du logement était plus lente dans les États qui obligent les prêteurs à saisir les tribunaux avant de procéder à une saisie. Les saisies judiciaires ont pris deux fois plus de temps dans des États comme New York et le New Jersey que la moyenne nationale. Cependant, la raison n’a pas toujours été que les tribunaux se sont enlisés. Souvent, les prêteurs et les courtiers en hypothèques étaient débordés par le volume des saisies et étaient incapables de réunir à temps tous les documents nécessaires aux tribunaux. À la fin du mois de septembre 2012, selon le MBA, 6,6% de tous les prêts étaient saisis dans des États judiciaires, contre 2,4% dans des États non judiciaires. Le MBA a imputé cela à un processus "lent" dans les États judiciaires de forclusion pour un arriéré de commandes.

Prévention des saisies

Une étude de 2011 a comparé les États qui exigent des prêteurs qu’ils demandent l’autorisation judiciaire de saisir des États qui ne le font pas. L'étude a révélé que:

Les emprunteurs dans les États judiciaires ne sont plus susceptibles de guérir ni de renégocier leurs emprunts, mais les retards conduisent à une accumulation dans ces États d'emprunteurs continuellement délinquants, dont la grande majorité finit par perdre leur maison. a constaté qu'il n'était pas plus probable que les emprunteurs fassent l'objet d'une forclusion judiciaire ou que les lois forçant les prêteurs à attendre 90 jours avant d'entamer une procédure de forclusion, par rapport aux autres emprunteurs.

Nouvelles récentes

Trivia

Statistiques de forclusion

Selon Realty Trac, basé sur les données américaines de mai 2012,

1. TOP des villes de verrouillage sont
   1. Miami, Floride
   2. Chicago, IL
   3. Las Vegas, NV
   4. Los Angeles, CA
   5. Phoenix, AZ
2. Le nombre de nouvelles saisies a augmenté de 9,12% entre avril 2012 (188 780) et mai 2012 (205 990).
3. Le nombre de saisies vendues en avril 2012 (66 529) a diminué de 22,37% par rapport à mars 2012 (85 702)..
4. Prix ​​de vente moyen d'une propriété saisie a augmenté de 16,64% entre avril 2012 (170 532 $) et mai 2012 (198 915 $).

Livres et vidéos sur la forclusion

Voici une liste de livres et de vidéos utiles et populaires sur les saisies sur Amazon.com:

• 23 moyens de défense légaux contre la forclusion
• Le guide complet pour localiser, négocier et acheter des saisies immobilières
• Le guide complet de l'idiot pour l'achat de forclusions
• Le kit de l'investisseur immobilier avant la forclusion: Comment gagner de l'argent en achetant de l'immobilier en difficulté - Avant la vente aux enchères

Références

• http://en.wikipedia.org/wiki/Foreclosure
• http://www.realtytrac.com/foreclosure-laws/foreclosure-laws-comparison.asp
• http://www.truthinforeclosure.com/foreclosure-types