Différence entre ULIP et fonds communs de placement

ULIP vs fonds communs de placement

Par principe, il n'y a qu'une petite différence entre les régimes ULIP et les fonds communs de placement, en termes de structure de produit, à l'exclusion de la couverture des risques. Ils sont tous deux liés au marché pour obtenir des rendements et ils seront tous les deux porteurs de risques de marché. Sur la base de la performance des actions sélectionnées par l'investisseur, ses rendements refléteront exactement cela dans les deux cas. Pour les deux options, un gestionnaire de fonds sera responsable de la gestion du système. C’est tout ce qui concerne les similitudes, c’est-à-dire la structure du produit. Il existe des variations importantes dans la gestion des deux produits et, surtout, une réglementation.

Différences
En ce qui concerne la réglementation, les fonds communs de placement sont réglementés par la SEBI, tandis que les ULIP sont réglementés par la IRDA. D'un point de vue industriel, alors que les fonds communs de placement se concentrent sur des coûts bas et une meilleure performance que l'USP, ULIP s'intéresse davantage à la portée de la distribution que l'USP..

En règle générale, les agents qui «distribuent les nombreux produits AMC» sont ceux qui vendent des fonds communs de placement, alors que les agents qui sont rattachés à une seule compagnie d'assurance sont ceux qui vendent de l'assurance (à l'exclusion des courtiers en assurance qui sont beaucoup moins nombreux que les agents attachés). C’est une considération très importante, car les agents liés ont tendance à bien connaître et à ne défendre que les produits vendus par sa principale compagnie d’assurance, alors qu’un agent de fonds communs de placement, qui n’a généralement pas de lien, sera davantage axé sur la performance lors du choix d’une entreprise. fonds, étant donné que ses honoraires dépendent entièrement de la satisfaction de l'investisseur.

Les fonds communs de placement ont des exigences de transparence très strictes par rapport aux ULIP, mais cela garantit également que l'investisseur dispose de autant d'informations que nécessaire, contrairement aux ULIP. Des choses comme la divulgation du portefeuille et la VNI quotidienne sont mieux suivies avec les fonds communs de placement.

En termes de flexibilité, un ULIP vous permettra d’augmenter votre couverture vie tout en maintenant votre prime. Ceci est réalisé en réduisant votre allocation d'investissement. Toutefois, si vous avez souscrit une police à terme auprès d'un fonds commun de placement, vous ne pouvez pas augmenter votre couverture d'assurance-vie. Vous ne pourrez qu'acheter une nouvelle police, ce qui entraînera de nouveaux frais d'administration..

En termes de coûts d’assurance, un investissement dans un fonds commun de placement vous coûtera généralement moins cher que pour un régime ULIP général. Mais en résumé, les produits ULIP conviennent mieux à un investissement à long terme assorti d’une couverture d’assurance, alors que les fonds communs de placement conviennent mieux à ceux qui se concentrent uniquement sur l’investissement et les rendements à moyen terme..

Résumé:
Les fonds communs de placement sont réglementés par la SEBI, tandis que les ULIP sont réglementés par la IRDA.
Les fonds communs de placement sont vendus par des agents non liés, tandis que les ULIP sont vendus par des agents liés liés à un assureur particulier.
Les fonds communs de placement ont des exigences de transparence plus strictes que les ULIP.
Les ULIP sont plus flexibles que les MF, car ils vous permettent d’augmenter votre couverture vie pendant que la prime reste la même; contrairement aux ULIP, où vous devez acheter une nouvelle politique tout à fait.