Différence entre HSA et HRA

HSA vs HRA

La différence la plus significative entre HSA et HRA est de savoir qui finance et gère le compte. Le compte d'épargne santé peut être créé par un employé, un employeur, les deux ou un particulier. Un compte de remboursement des soins de santé est ouvert et accessible uniquement par l'employeur.

La HSA est en réalité un peu plus adaptée à la plupart des gens, car elle offre de plus grands avantages pour la saison des impôts. Une personne doit être soumise à des franchises élevées pour pouvoir être éligible aux termes légaux d'un plan médical déductible..

Le plan d'épargne santé fonctionne comme un compte d'épargne. Il faut qu'il y ait de l'argent pour pouvoir retirer de l'argent. Le HRA est financé, géré et exploité par l'employeur. Cela signifie que, lorsque des frais médicaux surviennent et donnent lieu à un remboursement, l'employeur n'a pas à disposer de fonds dans un compte. Il peut simplement écrire le chèque et s’assurer que la comptabilité comptabilise les fonds en vertu de la HRA, pour référence ultérieure..

Si un employé occupe un poste à un poste et décide de changer de poste, son compte peut être utilisé. Bien sûr, la HRA est uniquement financée par l'employeur, et les fonds non perçus ou dépensés restent tout simplement chez l'employeur.

Si vous avez moins de 65 ans, le HSA est libre d'impôt, de même que l'argent que vous retirez pour payer vos frais médicaux. Une fois que vous avez atteint l'âge de 65 ans, les conditions du régime changent et vous êtes autorisé à retirer les fonds pour une raison quelconque. Toute somme retirée à des fins autres que la gestion des dépenses de soins de santé sera taxée. Toutes les sommes utilisées à des fins de soins de santé ne sont pas imposées, même après l'âge de 65 ans. Vous ne pouvez jamais retirer d'argent d'un représentant des droits de l'homme à des fins non médicales..

Un HSA ressemble beaucoup à un plan de retraite. Vous pouvez diversifier les fonds et investir dans le plan afin de maximiser les fonds disponibles. Tout type de retrait anticipé entraînera une pénalité fiscale de 10% et sera intégré dans votre revenu annuel. Il sera donc imposable une seconde fois..

Résumé:

 · HRA est financé et géré par l'employeur seulement.

 · HSA est financé et géré par l'employeur, l'employé, les deux, ou les indépendants.

 · HSA doit être financé avant que les fonds puissent être retirés.

 · HRA n'a pas besoin d'être financé pour retirer des fonds.

 · Le compte d'épargne santé reste chez l'individu, quels que soient les déménagements ou les modifications apportées à son travail.

 · L'argent déposé et retiré de la HSA n'est pas taxé.

 · Après 65 ans, les fonds de la HSA peuvent être utilisés à des fins non médicales, mais ils seront taxés.

 · Le HSA a une pénalité de retrait rapide.

 · Il n'y a aucune possibilité de retrait précoce, ou d'utilisation à des fins non médicales, avec le HRA.