Différence entre la FSA et la HSA

FSA vs HSA

Le compte d'épargne santé (HSA) et le compte d'épargne flexible (FSA) sont deux instruments d'épargne disponibles pour les citoyens américains. Ces deux comptes aident les Américains à mettre de l’argent de côté pour une utilisation future en cas d’urgence médicale. Les deux ont leurs caractéristiques distinctes et ont également des règles pour l'utilisation de l'argent. Les deux comptes sont des comptes d’avantages fiscaux avec des avantages de report d’impôt au titulaire du compte. L'argent qui va dans ces comptes n'est pas pré-taxé, ce qui représente une économie substantielle pour le titulaire du compte..

FSA

FSA est un compte d’épargne flexible qui est un type de compte d’épargne santé ou de régime d’assurance maladie avec des avantages non imposables pour le titulaire du compte. L'argent déposé dans la FSA peut être utilisé pour des frais médicaux non couverts par une autre assurance. Une personne peut participer à plusieurs types de FSA, mais les fonds d’une FSA ne peuvent pas être transférés dans un autre. La couverture de toute RTA est limitée à cette année uniquement et les fonds ne sont pas transférés à l'année prochaine. Des cartes de débit ont été introduites pour faciliter les dépenses via la FSA.

À compter de 2011, conformément aux nouvelles réformes des soins de santé en vertu de la Loi sur les soins abordables, l'argent des FSA ne peut pas être utilisé pour acheter des médicaments en vente libre si vous n'avez pas d'ordonnance médicale, à l'exception de l'insuline..

Si quelqu'un verse 500 dollars par an à sa FSA et doit payer 500 dollars de frais médicaux, il peut le faire avec sa FSA. Mais s'il n'avait pas la FSA, il devrait gagner 650 $ pour pouvoir dépenser 500 $ en frais médicaux, car 150 $ supplémentaires seraient passés à l'impôt..

HSA

Le compte d'épargne santé est une opportunité pour les Américains d'économiser pour leurs dépenses médicales à l'avenir. Les fonds qu’ils versent à HSA sont libres d’impôts au moment du dépôt, ce qui est une caractéristique intéressante de ce compte. Les fonds n'expirent pas avec la fin de l'année et, s'ils ne sont pas dépensés, continuent d'année en année. HSA peut être ouvert par tout particulier contribuable. La contribution maximale qu'une personne peut verser à son HSA est de 3050 USD en 2011. Le plafond de contribution pour une famille est de 6150 USD. À bien des égards, la HSA est semblable à une IRA. Les retraits de HSA ne sont pas soumis à l'impôt.

À compter de 2011, conformément aux nouvelles réformes des soins de santé prévues par la Loi sur les soins abordables, seuls les médicaments prescrits (y compris les médicaments en vente libre et les médicaments prescrits), à l'exception de l'insuline, seront considérés comme des frais médicaux éligibles et feront l'objet d'un traitement fiscal préférentiel. HSA.

Différence entre la FSA et la HSA

Tant la FSA que la HSA sont destinées à être utilisées pour les frais médicaux, mais il existe des différences dans les avantages liés, les méthodes de retrait et les délais d’expiration. La première et principale différence entre les deux est que FSA est un compte SPENDING, alors que HSA est un compte SAVING. Tout ce que vous contribuez à la FSA doit être dépensé cette année-là uniquement, alors que les fonds affectés à la HAS peuvent être utilisés à tout moment, même après la fin de l'année. On peut avoir la FSA même s'il est HSA ou non. Vous pouvez utiliser les fonds de la FSA pour les frais médicaux et les frais de garde d’enfants, tandis que les fonds de la HSA ne concernent que les frais médicaux. Les fonds que vous investissez dans la HAS peuvent être investis dans des actions, des obligations et des titres si vous ne les utilisez pas comme un IRA alors que le montant de la FSA doit être utilisé cette année-là seulement, il n'est donc pas question de l'investir. Une fois que vous avez 65 ans et que vous avez des fonds dans votre HSA, vous pouvez les encaisser et investir dans votre IRA..