Différence entre la faillite et la forclusion

Faillite vs forclusion

Un particulier accablé par des dettes plus lourdes et par un manque de fonds pour rembourser ses dettes peut être confronté à une faillite ou à une forclusion. Ils sont différents les uns des autres, car leurs implications pour la partie défaillante sont très différentes. Cependant, beaucoup de gens se confondent facilement avec les deux termes et comprennent à tort qu’ils se réfèrent à la même chose. Néanmoins, il convient de noter que la faillite ou le verrouillage peuvent avoir des effets négatifs sur la fiabilité de l'emprunteur et rendre plus difficile le recours aux emprunts contractés auprès d'institutions financières à l'avenir. L'article suivant souligne clairement les différences entre la faillite et la forclusion, leur lien entre elles et leurs conséquences sur la situation du crédit d'un emprunteur..

Quelle est la faillite?

Une personne a la possibilité de faire faillite lorsqu'elle sent qu'elle court le risque de perdre ses actifs (les actifs sont généralement des maisons achetées au moyen de prêts hypothécaires auprès de banques). Un particulier a la possibilité de faire faillite au chapitre 7 ou au chapitre 13. Le dépôt d'une faillite en vertu du chapitre 13 donnera à la personne environ 3 à 5 ans pour payer sa dette et un plan de remboursement lui permettant d'empêcher la saisie de son domicile. Cette option permettra à l'individu de rembourser ses dettes conformément au plan convenu à la cour afin de pouvoir garder son domicile, tout en remboursant ses dettes à un rythme plus lent. Une déclaration de faillite en vertu du chapitre 7 sert de déclaration d’incapacité de payer des dettes non garanties par le débiteur. Une dette non garantie est une dette qui a été obtenue sans aucune garantie en place à utiliser en cas de défaillance du débiteur. Ces dettes comprennent les dettes de carte de crédit, les factures médicales, etc. Cependant, puisqu'un emprunt hypothécaire n'est pas non garanti (la maison achetée doit être conservée en garantie, pour que la banque puisse vendre et recouvrer sa dette en cas de défaillance de l'emprunteur) ne couvre pas les prêts contractés sur des hypothèques.

Qu'est-ce que la forclusion??

La forclusion est le processus par lequel l'emprunteur d'un emprunt hypothécaire est expulsé de son domicile au motif qu'il est incapable de rembourser sa dette. La raison de la forclusion est que l'emprunteur est incapable de rembourser ses emprunts, de sorte que la garantie (la maison sur laquelle l'hypothèque a été contractée) doit être saisie par la banque et vendue pour récupérer les pertes subies. Ce scénario était courant lors de la crise financière au moment de l'explosion de la bulle des prêts hypothécaires. Beaucoup de personnes confrontées à une forclusion ont un certain nombre d'options pour se protéger, l'une desquelles se remplissant de faillite. Une déclaration de faillite ne signifie pas que l'emprunteur n'aura pas à payer la totalité de sa dette, même si cela peut constituer une protection temporaire contre la perte de tous les actifs..

Faillite vs forclusion

Faillite et forclusion vont de pair même si leurs effets et les procédures judiciaires sont très différents les uns des autres. Faillite et forclusion sont les deux termes qui concernent les personnes ou les entreprises confrontées à des problèmes de liquidités en ne pouvant pas rembourser leur dette. La forclusion se produit lorsque l’emprunteur doit restituer l’actif acheté auprès de la banque dans les cas où il est incapable de rembourser la dette qu’il a obtenue pour acheter cet actif particulier (par exemple: maison). La faillite, par contre, est utilisée pour empêcher la saisie, car le dépôt de la faillite élimine la dette non garantie (chapitre 7) ou consolide et ajuste un plan de remboursement de la dette (chapitre 13). Toutefois, il convient de garder à l'esprit que la faillite et la forclusion resteront dans le rapport de crédit de l'emprunteur et affecteront sa solvabilité..