Différence entre la faillite et la consolidation de la dette
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Faillite vs consolidation de dettes
La consolidation de dettes et la faillite étant deux méthodes utilisées par les particuliers et les entreprises pour gérer leurs dettes, il est important de connaître la différence entre la faillite et la consolidation de dettes. La consolidation de la dette et la faillite offrent toutes les deux une forme de répit lorsqu'une personne doit rembourser un montant écrasant de dette. Afin de décider entre la faillite et la consolidation de la dette, il est important de bien comprendre ce que chaque processus implique. L'article suivant donne un aperçu clair de chacun et explique les similitudes et les différences entre la faillite et la consolidation de dettes..
Qu'est-ce que la consolidation de la dette??
La consolidation de dettes est une technique utilisée pour modifier les dettes afin de les rendre plus faciles à gérer. Une stratégie de consolidation de la dette permet aux particuliers et aux entreprises d’économiser de l’argent sur le remboursement de leur dette et constitue un moyen de protéger et de maintenir leur cote de crédit. Alors, comment fonctionne la consolidation de la dette? La consolidation de dettes permet aux emprunteurs de combiner tous leurs prêts et leurs dettes. Une fois les dettes combinées, l’emprunteur ne verse qu’un seul paiement à l’entreprise de consolidation de dettes qui gère les fonds et les répartit entre les nombreux prêteurs. Un prêt de consolidation de dette permet à l'emprunteur de contracter un emprunt en vue de rembourser toutes les dettes de diverses banques et institutions financières en une fois et de gérer un seul emprunt. Dans la consolidation de la dette publique, le prêt est offert par une institution gouvernementale.
Avantages et inconvénients de la consolidation de la dette
Avantages:
• La consolidation de dettes permet aux emprunteurs de gérer leurs dettes de manière plus efficace et de maintenir leur cote de crédit..
• La consolidation de la dette facilite le remboursement de la dette, car au lieu de payer plusieurs remboursements de dette à un certain nombre de taux, la consolidation de la dette permet aux emprunteurs d'effectuer un paiement unique..
• La société de consolidation de dettes est en mesure de négocier des taux d’intérêt plus bas, des paiements mensuels moins élevés et de meilleures conditions, réduisant ainsi le fardeau de l’emprunteur..
Les inconvénients:
• Il est possible que les biens donnés en garantie soient saisis.
• Une clause de garantie croisée peut signifier qu'un actif donné en garantie d'un prêt peut être saisi pour défaut de paiement par rapport à un autre prêt, même si le prêt pour lequel l'actif a été initialement donné en garantie comporte des paiements à jour de la dette..
• Les emprunteurs peuvent avoir à payer des impôts sur l’argent qu’ils épargnent grâce à la consolidation de dettes..
Quelle est la faillite?
La faillite donne à l'emprunteur la possibilité d'éliminer ses dettes ou de les restructurer de manière plus gérable. Pour se déclarer en faillite, l'emprunteur doit déposer son dossier devant un tribunal de la faillite. Ils peuvent choisir entre le chapitre 7 de la faillite, qui élimine la plupart des dettes, le chapitre 13, qui permet à l'emprunteur de restructurer ses dettes et d'adopter un plan de remboursement gérable, ou le chapitre 11, déposé par des sociétés. La faillite peut être coûteuse car elle implique des frais juridiques. En outre, cela peut endommager le dossier de crédit de l'emprunteur et rendre difficile l'obtention de prêts et d'autres marges de crédit. Cependant, la faillite offre à l'emprunteur une protection contre les créanciers (temporairement pour le chapitre 13 car l'emprunteur doit encore rembourser ses dettes).
Quelle est la différence entre la faillite et la consolidation de la dette?
La consolidation de la dette est un allégement financier offert aux emprunteurs qui remboursent un certain nombre de dettes à plusieurs institutions à différents niveaux de taux d’intérêt. Une stratégie de consolidation de la dette permet à l’emprunteur de faire un paiement éventuellement à un taux d’intérêt plus bas négocié au lieu d’effectuer des paiements à un certain nombre d’entreprises. La faillite offre également un soulagement financier grâce auquel l’emprunteur peut restructurer ses paiements de manière gérable ou éliminer complètement certains types de dettes. La principale différence entre la faillite et la consolidation de la dette est que la consolidation de la dette est gérée par le secteur privé, alors que la faillite est rendue publique par le biais de documents publics. La consolidation de la dette n'affecte pas votre pointage de crédit, alors que la faillite peut affecter votre cote de crédit et rendre très difficile l'obtention de prêts..
Résumé:
Faillite vs consolidation de dettes
• La consolidation de dettes et la faillite sont deux méthodes utilisées par les particuliers et les entreprises pour gérer leurs dettes..
• La consolidation de dettes permet aux emprunteurs de combiner tous leurs prêts et leurs dettes. Une fois les dettes combinées, l’emprunteur ne verse qu’un seul versement à l’entreprise de consolidation de dettes qui gère les fonds et les répartit entre les nombreux prêteurs..
• La faillite donne à l'emprunteur la possibilité d'éliminer ses dettes ou de les restructurer de manière plus gérable. Pour se déclarer en faillite, l'emprunteur doit déposer son dossier devant un tribunal de la faillite.
• La principale différence entre la faillite et la consolidation de dettes réside dans le fait que la consolidation de dettes est gérée de manière privée, tandis que la faillite est rendue publique par le biais de registres publics..
• La consolidation de la dette n’affecte pas votre pointage de crédit, alors que la faillite peut affecter votre cote de crédit et rendre très difficile l’obtention de prêts..
Photos par: Chris Potter (CC BY 2.0)
Lectures complémentaires:
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