Différence entre crédit de caisse et découvert

Si vous souhaitez contracter un emprunt pour votre entreprise, il est important que vous compreniez les termes «crédit de caisse» et «découvert». Vous souhaiterez peut-être contracter un emprunt à long terme garanti par un bien immobilier ou opter pour un emprunt flexible, tel qu'un crédit en espèces ou un découvert. Les prêts à long terme ont souvent des intérêts moins élevés à payer tandis que les crédits à court terme ont des taux d’intérêt plus élevés. Vous trouverez ci-dessous une explication détaillée de la différence entre crédit au comptant et découvert..

Définition des termes

Découvert

Un découvert est un type de financement que vous pouvez retirer de votre compte, même lorsque vous n’avez pas de solde en espèces. Pour que vous ayez accès à un découvert, la banque vous impose un seuil, dans lequel votre solde peut afficher un chiffre négatif. Pour ce découvert, les intérêts à payer sont sur ce montant. Les découverts sont généralement sous la forme d’un compte courant et vous pouvez effectuer autant de transactions que la limite de sanctions en cas de pertes peut supporter. Dans les cas où des consultations sont nécessaires, un découvert peut être ouvert sur un compte d'épargne. Pour un prêt à découvert, l’intérêt est imputé au montant dû à la fin d’un jour ouvrable..

Crédit en espèces

Le crédit en espèces est l’une des facilités de crédit à court terme offertes par les institutions financières. Le retrait d’argent par une entreprise ne se limite pas à ce que le client détient dans son compte de crédit, mais jusqu’à ce que cela ait été prédéfini. Un compte de crédit en espèces fonctionne comme un compte courant doté d'un carnet de chèques provisoire. Un crédit en espèces est donné au client sur son nantissement ou sur l'hypothèque de ses actions. Des facilités de crédit en espèces sont fournies pour maintenir le fonds de roulement dont une entreprise peut avoir besoin. La limite du crédit en espèces doit être égale au fonds de roulement nécessaire d'une entreprise, moins la marge que celle-ci a déjà financée. C'est la banque qui détermine la limite de crédit en espèces, laquelle peut varier d'une banque à l'autre. L’intérêt sur le crédit en espèces est imputé au montant total prélevé et non à la limite. Pour un crédit en espèces, la banque se réserve également le droit d'exiger l'argent prêté à tout moment..

Différences

Il existe de nombreuses différences entre crédit d’avance et découvert.

Compte requis

Pour accéder à une facilité de crédit, la plupart des institutions financières exigent que vous ouvriez un compte de crédit distinct. Pour une facilité de découvert bancaire, un découvert peut être utilisé via le compte courant existant. En effet, un découvert est essentiellement un retrait excédentaire donné dans un compte courant. Un découvert peut même être fourni sur un compte d'épargne.

Collatéral

Pour les exigences de sécurité, les créances et les stocks de la société servent d’assurance pour permettre un crédit. Pour une facilité de découvert, les actifs à court terme ne sont pas aussi nécessaires que la sécurité. Vous pouvez recevoir un découvert sous forme d'actions, de FD et d'autres biens en tant qu'assurance. Une limite de découvert peut être approuvée sur la crédibilité d'un client auprès de l'institution financière..

Limite

Pour les crédits en espèces, une limite de l'argent fourni est déterminée en tant que pourcentage des stocks et des ventes avec les états financiers. La limite de crédit en espèces est également irrégulière et ne cesse de changer, tout comme le nombre ou le montant des actifs à court terme donnés en garantie. La limite de retrait de crédit en espèces peut être appelée puissance de tirage. Pour une facilité de découvert, une limite est sanctionnée avec la considération que des actifs peuvent être garantis et sur les états financiers de la société. La limite du découvert à fournir à un client reste constante car le découvert est déterminé par les biens grevés et non par les actifs à court terme..

Remarque

Une limite de découvert peut changer quand:

Les cotes de crédit de l'emprunteur augmentent ou diminuent.
Lorsque l'institution financière a des raisons de croire que vous pouvez être en défaut.
Lorsque vous ne parvenez pas à résoudre le découvert d'une manière satisfaisante, en le transformant en dette dure.

Période de crédit

Une facilité de crédit en espèces est généralement accordée pour une courte période. Cela signifierait que la limite fournie est renouvelée chaque année. Dans certains cas, le renouvellement ou la révision peut être effectué en six mois..

Une facilité de découvert n'est disponible que pour une courte période. Cela pourrait durer un mois ou même une semaine. Il peut cependant être autorisé jusqu'à un an.

Conditions d'utilisation

Les crédits en espèces sont disponibles pour l'unique raison des opérations commerciales. Ils ne sont donc fournis que pour constituer un fonds de roulement et rien d’autre. En revanche, une facilité de découvert peut être utilisée à n’importe quel but et pas seulement pour les affaires..

Fréquences de retrait

En effectuant des retraits, la facilité de crédit au comptant ne peut être retirée qu’une seule fois par l’emprunteur, et c’est à ce moment-là que le besoin s’en fait sentir. Pour les découverts, les retraits peuvent être effectués autant de fois que possible, à condition que le montant total retiré ne dépasse pas la limite de sanction convenue..

Type de retrait

Pour un crédit en espèces, l'emprunteur ne peut retirer le montant prédéfini que lorsque cela est nécessaire et immédiatement. Pour un découvert, vous pouvez retirer uniquement lorsque vous avez besoin de plus d'argent que ce qui se trouve sur votre compte..

Remboursement

Pour le crédit en espèces, le remboursement est effectué par tranches ou à l'expiration de la durée de vie du crédit en espèces. Pour le découvert, vous pouvez rembourser le prêt autant de fois que vous le souhaitez. Toutefois, pour les deux, les échéanciers et les instructions de paiement sont ceux fournis par l’institution financière. Vous devriez envisager de négocier et demander des éclaircissements sur les conditions de paiement que votre banque prévoit pour les deux facilités de crédit..

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt du crédit en espèces est inférieur à celui d'un découvert. D'autre part, le taux d'intérêt d'un découvert est déterminé par le montant des liquidités empruntées à la journée et est donc payable sur un principal en recul. Le taux d’intérêt du crédit en espèces est fixé sur la totalité du montant emprunté. Cependant, pour les deux facilités de crédit, les taux d’intérêt sont de loin plus élevés que les facilités de crédit à long terme en raison de la brièveté de leur durée de vie..

Résumé

Un récapitulatif des différences existant entre le crédit de caisse et le découvert.

Sujet	Crédit en espèces	Découvert
Définition	Facilités de crédit à court terme offertes par des institutions financières, dans lesquelles le retrait d'argent par une entreprise ne se limite pas à ce que le client a sur son compte de crédit.	Type de financement que vous pouvez retirer de votre compte courant, même si vous n'avez pas de solde en espèces et que le compte peut être débité jusqu'à une certaine limite déterminée.
Collatéral	Il est normalement fourni sur la sécurité des stocks des débiteurs, et les créances.	Il est prévu pour la sécurité des immobilisations que le débiteur possède.
Limite	Le montant maximum accessible est un pourcentage de la vente et du stock, ainsi que des états financiers.	La sanction limite est principalement basée sur la sécurité et les états financiers.
Conditions d'utilisation	Le crédit en espèces n'est ouvert qu'aux entreprises.	L'utilisation n'est pas limitée au débiteur.
Principal	Il est constant et ne diminue pas avec le temps.	Le découvert est réduit mensuellement dans le compte à rebours..
Compte	Les crédits en espèces peuvent nécessiter l'ouverture d'un nouveau compte pour y accéder..	Les banques commencent une facilité de découvert sur le compte courant existant que vous avez.
Assurance	Le stock doit être assuré avant de garantir un crédit en espèces.	La propriété doit être assurée avant de garantir un découvert..
Taux d'intérêt	Le taux d'intérêt est inférieur à celui d'un découvert	Le taux d’intérêt est plus élevé mais est calculé sur le découvert à la fin de la journée et non sur le montant total du découvert.

Lorsque vous prenez un crédit en espèces ou une facilité de découvert, vous devez prendre en compte les points clés suivants pour trouver la facilité qui vous convient le mieux:

Taux d'intérêt: les deux ont des taux d'intérêt plus élevés que ceux des prêts à terme
Frais de traitement - les frais de traitement pour les banques varient, mais vous pouvez facilement négocier les conditions..
Service des intérêts - certaines institutions financières peuvent avoir besoin que vous payiez les intérêts du mois sur le compte par chèque ou en espèces quelques jours après le mois suivant.
Condition d'utilisation minimale - certaines institutions financières peuvent avoir un problème si vous n'utilisez pas le compte de découvert ou le compte de crédit jusqu'à un certain niveau.

Les accusations peuvent être énormes si vous ne respectez pas les 3e et 4e^th point. Veillez à engager pleinement vos financiers afin de vous assurer qu'il n'y a pas de coûts cachés et de taxes, une fois que vous avez ouvert un compte avec eux..

En conclusion, il existe de nombreuses facilités de crédit que les institutions financières utilisent pour qu'une entreprise soit pleinement opérationnelle avec les exigences en fonds de roulement. Les facilités fournies par les banques font partie des découverts et des crédits en espèces. Ils ont des similitudes communes, même si le concept de découvert est en pratique depuis longtemps maintenant. Les crédits de trésorerie sont une présentation d'un monde de crédit financier en évolution.

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