Différence entre APR et APY

AVR vs APY

Si quelqu'un d'aussi intelligent et de génie comme Albert Einstein appelait l'intérêt composé comme la plus grande force au monde, ses implications pour nos vies, en particulier l'aspect financier, devront être importantes. Pour comprendre l'effet des intérêts composés, il suffit de regarder la différence entre APR et APY pour savoir en quoi cela affecte nos finances. APR est le taux de pourcentage annuel, et APY est le taux de rendement annuel, et la plupart des gens connaissent les conditions s’ils font affaire avec des banques ou utilisent des cartes de crédit. Cet article mettra en évidence les différences entre ces deux termes pour montrer comment notre argent peut être utilisé sous la forme de dépôts et comment il peut nous causer des dégâts si nous avons contracté un emprunt ou géré un solde de nos cartes de crédit..

Dans les termes les plus simples, un intérêt composé signifie gagner de l’intérêt sur un intérêt antérieur. Si vous avez déposé 10 000 USD dans un compte d'épargne et que la banque vous propose un TAP de 5%, et que la banque calcule des intérêts annuellement, vous gagnerez un intérêt de 5%, ce qui s'avèrera être 500 USD dans votre cas. Si la banque calcule les intérêts tous les mois, vous gagnerez 5% le premier mois, puis un intérêt sur le principal, majoré des intérêts gagnés le premier mois, etc. En fin d’année, vous toucherez ainsi 512 $ au lieu de 500 $. De cette façon, ça a l'air agréable, n'est-ce pas?

Maintenant, pensez à une situation où vous êtes un emprunteur. Si une société émettrice de cartes de crédit réclame un APR de 12% mais calcule l’intérêt tous les mois, un APY de 12,68% vous sera facturé, ce qui est considérablement plus élevé que son APR. C'est pourquoi les banques ne souhaitent pas que les clients connaissent la différence entre APR et APY. Ceux qui connaissent le jeu considèrent APR comme le taux d'intérêt indiqué et appellent APY comme taux d'intérêt effectif. C’est pourquoi il est nécessaire de calculer la différence entre APR et APY si la banque ou une compagnie de cartes de crédit essaie de vous attirer avec un APR le plus bas du marché..

Donc, que vous cherchiez un prêt au logement ou que vous cherchiez à investir dans une banque, il est toujours prudent de connaître la politique de la banque en matière de calcul des intérêts. Ils citeront toujours l’APR et n’essayeront jamais d’expliquer le taux d’intérêt effectif. Ils ont toujours des motivations différentes selon le côté de l'arbre prêteur que vous êtes. Mais en tant que client avisé et alerte, vous avez tout intérêt à prendre conscience de la différence entre APR et APY. Après tout, c'est votre argent durement gagné qui est en jeu.

Résumé

Le TAP est le taux de pourcentage annuel que les banques indiquent lorsque vous essayez d'obtenir un prêt. Ce qu'ils ne vous disent pas, c'est qu'ils ont également un APY qui correspond au rendement annuel en pourcentage, soit le taux d'intérêt effectif. Si la banque calcule les intérêts tous les mois, vous pourriez payer des frais beaucoup plus élevés que le TAC déclaré en raison du taux d’intérêt composé.