Différence entre APR et Note Rate

Différence clé - APR vs Note Rate

Les particuliers et les entreprises demandent des prêts pour répondre aux exigences de capital. Les prêts destinés à des projets d’immobilisations et les prêts hypothécaires sont des types courants de tels prêts. Le TAP (taux de pourcentage annuel) et le taux des billets sont deux taux importants à considérer avant de choisir une option d'emprunt appropriée. La principale différence entre APR et Note Rate est que Le TAP représente les coûts réels d'un emprunt, y compris les coûts supplémentaires associés, tandis que le taux de la note indique le coût applicable au seul terrier, à l'exclusion des autres coûts associés..

CONTENU
1. Vue d'ensemble et différence clé
2. Quel est APR (Taux de pourcentage annuel)
3. Quel est le taux de note
4. Comparaison côte à côte - APR vs Note Rate
5. Résumé

Quel est APR?

Définition de l'APR

Un taux annuel en pourcentage (APR) est le taux annuel facturé pour l'emprunt. Il s'agit du coût annuel réel d'un fonds emprunté sur la durée de ce prêt et exprimé en pourcentage. Le TAP inclut les coûts supplémentaires associés à la convention d’emprunt; exclut toutefois l’effet de la composition.

Calcul du TAP

La composition est une méthode de placement dans laquelle les intérêts reçus continuent de s’additionner au principal (somme initiale investie) et où les intérêts de la période suivante sont calculés non seulement sur le montant initialement investi, mais également sur l’ajout du principal et les intérêts gagnés.

Par exemple, en supposant qu'un dépôt de 2 000 $ soit effectué le 1^st janvier, à un taux de 10%, le dépôt reçoit un intérêt de 200 $ pour le mois. Cependant pour le dépôt effectué le 1^st février, au même taux, les intérêts seront calculés non pas sur 2 000 dollars, mais sur 2 200 dollars (y compris les intérêts gagnés en janvier). L’intérêt pour février sera calculé sur 11 mois en supposant qu’il s’agit d’un placement d’un an..

Les accords d’emprunt spécifient et incluent un certain nombre d’autres coûts en plus du coût du prêt. Ceux-ci inclus,

• Les frais de transaction

Les coûts tels que les frais de traitement de la demande de prêt et les frais d’autorisation de prêt peuvent être classés en frais de transaction.

• Pénalités de retard

Si l'emprunteur ne remplit pas les obligations de remboursement du prêt conformément au contrat de prêt, une pénalité pour paiement tardif sera appliquée.

• Coût du remboursement anticipé

La banque peut accorder à l'emprunteur le droit de régler le prêt avant la date d'échéance initiale; toutefois, la banque peut être tenue de récupérer une partie des intérêts perdus du fait de.

En raison de l'inclusion des coûts ci-dessus, le TAP est supérieur au taux du même prêt..

Par exemple, supposons qu'un emprunt est contracté pour 300 000 USD à un taux d'intérêt de 6%. (Paiement d’intérêts annuel = 18 000 $). Le prêt comprend également des frais de transaction de 3 300 dollars et une pénalité de retard de 1 000 dollars. Ces coûts supplémentaires sont ajoutés au montant du prêt initial pour calculer le TAP. Ainsi, 304 300 $ seront utilisés pour calculer le montant des intérêts annuels qui sera de 18 258 $ (304 300 * 6%). Ainsi, le TAP peut être obtenu en divisant le paiement annuel par rapport au montant du prêt initial. (18 258 $ / 300 000 $ = 6,09%)

Quel est le taux de note?

Définition du taux de note

Note Rate est aussi appelé 'taux nominal', et c'est le taux initial supporté par un prêt. Ce type de contrat de prêt spécifie le taux d’intérêt payable sur la durée du prêt. C’est le taux d’intérêt général proposé par les banques lorsqu’il offre des prêts. Suite de l'exemple ci-dessus,

Par exemple, si le prêt de 300 000 USD est contracté avec un intérêt de 6%, le versement annuel sera de 18 000 USD. Ceci exclut tout autre coût lié à l'emprunt

Quelle est la différence entre APR et Note Rate?

APR vs Note Rate
TAP est le pourcentage du coût annuel réel d'un fonds emprunté sur la période du prêt.	Note Rate (ou taux nominal), correspond au taux initial supporté par un prêt..
Différence clé
Le TAP représente les coûts réels d’un emprunt, y compris les coûts supplémentaires associés.	Note Rate indique le coût applicable uniquement à l'emprunt, les coûts associés.
Utilité
Le TAP est plus utile pour comparer les options d’emprunt, car il prend en compte tous les coûts associés..	Bien qu’important, le taux de note est moins efficace que l’APR aux fins de comparaison..

Résumé - APR vs Note Rate

La différence entre le TAP et le taux de note dépend des coûts pris en compte dans son calcul. En raison de l’inclusion du coût total, l’utilisation du TAP est plus avantageuse que le taux de change. Il permet également une comparaison efficace des taux que le taux de note. Par ailleurs, le taux de note est le taux habituel utilisé pour démontrer les intérêts annuels sur les emprunts de nombreuses institutions financières..

Références

1. com. «Taux annuel effectif global - APR» Investopedia. N.p., 03 février 2017. Web. 06 mars 2017.
2. Kosova, ProCredit Bank. "Quels sont les coûts d'un prêt?" ProCredit Bank Kosova. N.p., n.d. Web. 05 mars 2017.
3. Personnel, Investopedia. "Coûts de transaction." Investopedia. N.p., 08 mars 2016. Web. 06 mars 2017.
4. "APR vs taux d'intérêt de Bank of America." Banque d'Amérique. N.p., n.d. Web. 06 mars 2017.

Courtoisie d'image

1. Calcul APR - Par Petteri Aimonen - Travail personnel, Domaine Public, via Wikicommons