Différence entre le taux de base et le taux de BPLR

Taux de base vs taux BPLR

Le taux de prêt préférentiel de référence est le taux auquel les banques du pays prêtent de l'argent à leurs clients les plus solvables. Jusqu'à présent, RBI avait laissé les banques libres de réparer leur BPLR et différentes banques avaient différents BPLR, provoquant un ressentiment parmi les clients. Ajoutez à cela la pratique des banques d'octroyer des prêts à un taux beaucoup plus élevé que celui de leurs BPLR et cela complète la misère des gens ordinaires. Gardant tout cela à l'esprit, RBI a suggéré d'utiliser un taux de base à la place du BPLR à compter du 1er juillet 2011, qui sera applicable à toutes les banques du pays. Laissez-nous comprendre les différences entre BPLR et taux de base en détail.

Bien que toutes les banques aient un BPLR, il a été constaté qu’elles facturent un taux d’intérêt plus élevé sur les prêts au logement et les prêts-auto des clients. Dans certains cas, la différence entre BPLR et le taux d'intérêt appliqué par la banque peut atteindre 4%. Il n'existe actuellement aucun mécanisme permettant de renseigner un client sur BPLR, sur le taux auquel un prêt lui est proposé et sur les raisons pour lesquelles il existe une différence entre les deux taux. Bien que le taux de prêt préférentiel (BPLR), également appelé taux préférentiel, visait à rendre le système de prêt plus transparent, il a été constaté que les banques ont commencé à en abuser car elles étaient libres de le créer. Il devenait difficile pour un client de comparer les BPLR de différentes banques, car toutes avaient des BPLR différents. Un autre point de ressentiment est que, lorsque RBI a réduit son taux préférentiel de crédit, les banques ne l'ont pas automatiquement suivie et ont continué à prêter de l'argent à un taux d'intérêt plus élevé..

Il est devenu évident pour RBI que le système BPLR ne fonctionnait pas de manière transparente et que les plaintes des consommateurs augmentaient de manière exponentielle. C’est pourquoi, après avoir étudié les recommandations d’un groupe d’étude, RBI a décidé d’appliquer un taux de base au lieu du BPLR à compter du 1er juillet 2011. La différence entre le BPLR et le taux de base réside dans le fait que les banques se voient désormais attribuer des paramètres tels que le coût du financement, dépenses opérationnelles et une marge bénéficiaire que les banques doivent fournir à la RBI quant à la manière dont elles sont parvenues à leur taux de base. Par ailleurs, bien que des paramètres similaires aient également été observés dans le cas du BPLR, ils étaient moins détaillés et RBI n’avait pas le pouvoir de contrôler le BPLR des banques. Désormais, les banques seront obligées de suivre une méthode de calcul cohérente par rapport aux méthodes arbitraires choisies lors du calcul du BPLR..

Les anciennes banques avaient octroyé des prêts à des sociétés de premier ordre à des taux encore plus bas que leur BPLR et compensées en accordant des prêts à des taux plus élevés aux consommateurs ordinaires, mais il leur est maintenant demandé de ne pas octroyer de prêts à un taux inférieur au taux de base. Tout cela signifie évidemment que le système de taux de base sera plus transparent que le système BPLR.