Différence entre les remboursements bimensuels et mensuels des prêts

Remboursement de prêt bimensuel ou mensuel

Les remboursements bimensuels et mensuels des prêts sont identiques, à l’exception de la fréquence du calendrier de remboursement qui entraîne une réduction des intérêts versés et donc une réduction de la durée du prêt. Lorsque vous empruntez de l'argent auprès d'une banque ou de toute autre institution financière, le remboursement le plus courant consiste en versements mensuels égaux. Les banques appliquent différents types de taux d’intérêt en fonction de l’objet de votre emprunt, du montant que vous empruntez, de la durée de votre emprunt et du risque associé. Par exemple, si vous empruntez un prêt immobilier auprès d'une banque, le montant que vous empruntez sera naturellement de l'ordre de quelques centaines de milliers de dollars sur une période de 15 ans ou plus. Ensuite, les banques appliquent un taux d’intérêt réductible sur vos emprunts. Dans le cas d'un taux d'intérêt réductible, les intérêts sont calculés sur le solde que vous devez à la banque au moment du remboursement. Ainsi, si vous réduisez le délai de remboursement, les intérêts que vous devez payer seront réduits et vous pourrez donc régler le prêt au même taux de remboursement plus rapidement que prévu ou, d’une autre manière, réduire le montant des acomptes. Laissez-nous apprendre cela en détail ci-dessous.

Remboursement mensuel du prêt

Pour les besoins de l'explication, nous dirons que vous avez contracté un prêt immobilier de 400 000 K $ à un taux d'intérêt réductible de 5% par an sur une période de 30 ans auprès d'une banque. Maintenant, dans le cadre du programme de remboursement mensuel du prêt, vous devez rembourser la banque en versements mensuels égaux. Les banques disposent de graphiques ou d'outils en ligne pour calculer les mensualités. Pour le prêt au logement que nous avons pris dans cet exemple, les remboursements mensuels fixes seront d'environ 2 148 $.

Avec les intérêts réductibles, les intérêts pour ce mois sont ajoutés au solde impayé, puis le remboursement mensuel fixe est déduit. Le solde sera pris pour le prochain calcul de l'intérêt. Au fur et à mesure que le solde diminue, l'intérêt ajouté diminue également et la dette est apurée à un taux plus rapide.

Taux d’intérêt = 5% ou 0,05 p.a, le taux d’intérêt mensuel sera donc de 0,05 / 12

À la fin du premier mois,

Solde impayé = (principal) 400 000 + (intérêts) 400 000 (0,05 / 12) = 401 667

Montant dû à la banque après le premier mois = 401 667 - 2 148 = 399 519

À la fin du deuxième mois,

Solde en cours = 399 519 + 399 519 (0,05 / 12) = 401 184

Montant dû à la banque après le deuxième mois = 401, 184 - 2 148 = 399 037

À la fin du troisième mois,

Solde en cours = 399 037 + 399 037 (0,05 / 12) = 400 700

Montant dû à la banque après le troisième mois = 400 700 - 2 148 = 398 552

Donc, si vous voyez ici, les intérêts que vous devez payer diminuent continuellement. Sur votre versement mensuel fixe, vous payez les intérêts pour la période et le règlement partiel du capital. À mesure que les intérêts diminuent, votre dette est effacée plus rapidement..

Remboursement de prêt bimensuel

Le temps nécessaire pour rembourser un prêt sera encore réduit si les remboursements peuvent être effectués à une fréquence très régulière, par exemple toutes les deux semaines ou toutes les semaines. Le remboursement bimensuel paie l'équivalent de la moitié de votre remboursement mensuel tous les quinze jours (toutes les deux semaines).

En remboursant à cette fréquence, vous économiserez beaucoup sur les intérêts. Nous allons expliquer cela en prenant le même exemple ci-dessus.

Le remboursement bimensuel de ce prêt sera d’environ 1 074 dollars.

Taux d’intérêt = 5% ou 0,05 p.a., le taux d’intérêt sur deux semaines sera de 0,05 / 26 (52 semaines par an, soit 26 quinzaines)

À la fin de la première quinzaine,

Solde en cours = 400 000 + 400 000 (0,05 / 26) = 400 769

Montant dû à la banque après quinze jours = 400 769 - 1 074 = 399 695

À la fin du premier mois (2e quinzaine),

Solde en cours = 399 695 + 399 695 (0,05 / 26) = 400 463

Montant dû à la banque après le premier mois = 400 464 - 1 074 = 399 390

À la fin du troisième mois, le capital que vous devez à la banque sera réduit à 398162 $.

Dans les remboursements mensuels, la dette après trois mois est de 399 552 $. Bien qu'au début, vous ne voyiez pas beaucoup de différence entre les remboursements bimensuels et mensuels, vous verrez que les intérêts que vous devez payer vont diminuer rapidement et que votre versement mensuel sera utilisé pour compenser une partie accrue du capital. Ainsi, votre dette sera réduite plus rapidement qu’en remboursement mensuel. Cela réduira considérablement la durée de votre prêt. Dans l'exemple que nous avons pris, la durée de votre prêt sera réduite de 4 ans et neuf mois..

Différence entre les remboursements bimensuels et mensuels des prêts

Les remboursements de prêts sont généralement calculés sur une base mensuelle. Cependant, vous avez la possibilité de rembourser chaque semaine, chaque quinzaine ou chaque mois. Payer tous les quinze jours, c'est simplement payer l'équivalent de la moitié de votre remboursement mensuel toutes les deux semaines..

En remboursant tous les quinze jours, vous pouvez obtenir l'équivalent d'un remboursement mensuel supplémentaire par an..

Pour l'expliquer davantage, sous remboursements mensuels, après une année, vous auriez payé 2 148 $ x 12 = 25 776 $. En remboursements bimensuels, vous devrez payer 1 074 $ x 26 = 27 924 $.

Cela équivaut à un versement mensuel supplémentaire. Ce montant servira à compenser votre capital. En réduisant le capital, sur lequel les intérêts futurs seront calculés, vous économisez sur le paiement des intérêts. Au fur et à mesure que les intérêts seront réduits, une partie de votre remboursement mensuel sera déduite du principal. L'effet est, vous pouvez régler votre prêt plus tôt que prévu.

Dans l'exemple pris ici, dans les remboursements de prêt mensuels, la durée du prêt est de 30 ans, tandis que si vous optez pour un remboursement bimensuel, la durée de votre prêt sera réduite à 25 ans et à 3 mois..

Résumer: 1.Le remboursement bimensuel paie l'équivalent de la moitié de votre remboursement mensuel tous les quinze jours (toutes les deux semaines). 2. En remboursement bimensuel, les intérêts payés seront inférieurs à ceux payés en remboursement mensuel. 3. Le temps nécessaire pour rembourser un prêt avec des remboursements bimensuels sera inférieur à la durée normale du prêt en remboursements mensuels.