Différence entre le taux de prêt et le taux d'emprunt

Principale différence entre le taux de prêt et le taux d'emprunt
 

La principale différence entre le taux de prêt et le taux d’emprunt est que Le taux de prêt est le taux utilisé par les banques et les autres institutions financières pour prêter des fonds sous forme de prêts à leurs clients, tandis que le taux d'emprunt est le taux auquel les banques commerciales empruntent auprès de la banque centrale ou le rendement qu'elles paient intérêts sur les dépôts des clients. Les banques réalisent des bénéfices en empruntant à un taux inférieur et en prêtant les mêmes fonds à un taux d'intérêt plus élevé. Cette différence entre le taux d’emprunt du taux débiteur est appelée «marge nette d’intérêt».

CONTENU
1. Vue d'ensemble et différence clé
2. Quel est le taux de prêt
3. Quel est le taux d'emprunt
4. Comparaison côte à côte - Taux de prêt vs taux d'emprunt
5. Résumé

Quel est le taux de prêt?

C’est le taux auquel les banques et autres institutions financières prêtent des fonds à leurs clients. Les banques et les institutions financières ont généralement la liberté de décider du taux auquel prêter des fonds aux investisseurs; cependant, il est décidé après avoir considéré les facteurs ci-dessous.

Concurrence

Le secteur bancaire comprend un certain nombre de banques commerciales et d’autres institutions offrant des services similaires. Certains d'entre eux offriront des tarifs très intéressants dans le but d'obtenir une part de marché plus importante. Ainsi, les taux débiteurs devraient toujours être fixés en fonction des taux proposés par les autres banques concurrentes.

Politique de taux d'intérêt

La politique en matière de taux d'intérêt est décidée par le gouvernement et est constamment utilisée pour influer sur la politique monétaire. Ainsi, le gouvernement peut influencer les décisions des banques commerciales en matière de taux de prêt, en fixant des réserves obligatoires

Demande de prêts

Si la demande de prêts des clients est plus forte, les banques ont le luxe d’imposer des taux de crédit plus élevés. La demande peut être fortement affectée par la volatilité des taux d'intérêt, ce qui peut rendre les clients sceptiques quant à l'emprunt si les taux d'intérêt sont soumis à de fréquents changements.

Même s'il peut exister une fourchette dans laquelle un taux de prêt est calculé, les banques offrent différents taux à différents clients. Ils offrent des fonds au taux le plus bas possible pour les clients les plus solvables et ce taux est appelé «taux préférentiel». La somme empruntée par le client, la cote de crédit du client, le nombre d'années écoulées entre le client et la banque ont une incidence sur le taux préférentiel. Cela dépend également du montant de l'acompte que le client dépose; si un client verse un acompte important, cela indique que la possibilité de faire défaut sur le prêt à l'avenir est moindre.

Quel est le taux d'emprunt?

Lorsque les clients effectuent des dépôts dans une banque, cela s’explique par le fait que les clients prêtent des fonds à la banque. Les banques offrent aux dépôts des clients un taux inférieur au taux auquel elles prêtent des fonds. Tout comme dans les taux débiteurs, la concurrence d’autres banques joue ici un rôle essentiel, car les clients évaluent généralement les différentes options disponibles et déposent de l’argent dans les banques qui leur offrent un taux avantageux..

Une autre perspective du taux d'emprunt est que les banques commerciales empruntent également à la banque centrale pour maintenir l'exigence de réserve minimale spécifiée par le gouvernement. Le taux d'intérêt auquel la Réserve fédérale prête aux banques est plus élevé que celui contracté auprès d'une autre banque.

Figure 1: Les taux d'emprunt et de prêt sont généralement appelés taux d'intérêt

Quelle est la différence entre le taux de prêt et le taux d'emprunt?

Taux de prêt vs taux d'emprunt
Taux de prêt: taux utilisé par les banques et autres institutions financières pour prêter des fonds sous forme de prêts à leurs clients..	Le taux d'emprunt est le taux auquel les banques commerciales empruntent à la banque centrale ou le rendement qu'elles paient sous forme d'intérêts sur les dépôts des clients..
Principal facteur décisif
La demande de crédit est le principal facteur déterminant du taux de prêt.	Le taux d’emprunt est principalement décidé en fonction des réserves obligatoires des banques.
Bénéfice pour la banque
Si les banques peuvent imposer un taux d'emprunt plus élevé, elles peuvent générer des bénéfices plus élevés.	Si les taux d'emprunt sont plus élevés, cela réduit les revenus des banques.

Résumé - Taux de prêt vs taux d'emprunt

La différence entre le taux de prêt et le taux d’emprunt dépend d’un certain nombre de facteurs, comme expliqué ci-dessus. En règle générale, une banque cherche à emprunter ou à payer des taux à court terme aux déposants et à effectuer des prêts en contractant des prêts à plus long terme afin de générer un rendement plus élevé. Si une banque peut le faire avec succès, elle gagnera de l'argent et fera plaisir aux actionnaires. La banque centrale et le gouvernement jouent un rôle majeur dans la détermination desdits taux, car leurs actions affectent l'ensemble de l'économie..

Références:
1. Fuhrmann, CFA Ryan C. «Comment les banques fixent les taux d’intérêt de vos prêts.» Investopedia. N.p., 14 mars 2017. Web. 19 mars 2017.
2. «Courbe de rendement». Investopedia. N.p., 18 nov. 2003. Web. 19 mars 2017.
3. «Taux préférentiel» Investir Réponses Bâtir et protéger votre patrimoine grâce à l’éducation. Editeur des prochaines banques qui pourraient échouer. N.p., n.d. Web. 19 mars 2017.
4. "Obligations, emprunts et prêts." Bibliothèque d'économie et de liberté. N.p., n.d. Web.20 mars 2017.

Courtoisie d'image:
1. «Grille des taux d’intérêt des banques allemandes de 1967 à 2003» - Par 84user - (Domaine publique) via Wikimedia Commons