Différence entre lettre de crédit et garantie bancaire
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Lettre de crédit (L / C) est un instrument financier, utilisé comme preuve de la solvabilité, émis par la banque de l’acheteur, concernant ses antécédents de crédit. La L / C est souvent confondue avec une garantie bancaire, car elles partagent certaines caractéristiques communes: les deux jouent un rôle important dans le financement du commerce lorsque les parties aux transactions n’ont pas établi la relation commerciale..
Néanmoins, la position de la banque vis-à-vis de l'acheteur et du vendeur de biens et de services diffère. UNE garantie bancaire est une garantie donnée par la banque au vendeur, que si l'acheteur omet de payer par paiement, la banque paiera au vendeur. Par conséquent, pour mieux comprendre les termes, il vous suffit de connaître la différence entre une lettre de crédit et une garantie bancaire..
Contenu: lettre de crédit
Tableau de comparaison
| Base de comparaison | Lettre de crédit | Garantie bancaire |
|---|---|---|
| Sens | La lettre de crédit est un document financier pour les paiements assurés, c’est-à-dire un engagement de la banque de l’acheteur de payer le vendeur, contre les documents indiqués. | Une garantie bancaire est une garantie donnée par la banque au bénéficiaire pour le compte du demandeur, pour effectuer le paiement, si le demandeur est en retard dans le paiement.. |
| Responsabilité | Primaire | Secondaire |
| Risque | Moins pour le commerçant et plus pour la banque. | Plus pour le marchand et moins pour la banque. |
| Les parties impliquées | 5 ou plus | 3 |
| Défaut | N'attend pas que le demandeur par défaut et le bénéficiaire invoquent l'engagement. | Ne devient actif que lorsque le demandeur est en retard dans le paiement. |
| Paiement | Le paiement est effectué uniquement lorsque la condition spécifiée est remplie. | Le paiement est effectué sur le non-respect de l'obligation. |
| Convient à | Importation et exportation | Contrats du gouvernement |
Définition de lettre de crédit
Une lettre de crédit est un document officiel qu'une banque envoie au vendeur pour le compte de l'acheteur. Le document indique que la banque honorera les traites tirés sur l'acheteur pour les marchandises qui lui sont livrées, à condition que le fournisseur (vendeur) réponde aux conditions écrites sur le document..
Le vendeur devait respecter toutes les conditions définies par l'acheteur et indiquées dans la lettre de crédit. En outre, il doit prouver la conformité aux conditions en produisant des preuves documentaires ainsi que les documents d'expédition pertinents. Une fois les conditions remplies, la banque transférera les fonds au vendeur. Les fonctions remplies par la lettre de crédit sont les suivantes:
- Suppression du risque de crédit si la banque est en règle.
- Réduction de l'incertitude, le commerçant étant conscient des conditions à remplir pour recevoir le paiement.
- Offre la sécurité à l'acheteur, qui souhaite effectuer le paiement uniquement si les conditions mentionnées dans la L / C sont remplies.
Différents types de lettres de crédit incluent Sight L / C, Usance L / C, L / C renouvelable, L / C irrévocable, L / C en veille, L / C confirmé, etc..
Définition de garantie bancaire
Une garantie bancaire est un contrat dans lequel la banque donne au bénéficiaire la garantie au nom du client, selon laquelle la banque sera responsable du paiement, au cas où le client manquerait à ses obligations. Dans cet accord, la banque agit à titre de caution pour rembourser la dette dans les trois jours ouvrables, si elle n'est pas payée par le demandeur..
Celles-ci sont utilisées pour réduire le risque de perte lié aux contrats commerciaux. Pour ce faire, la banque perçoit un certain montant de commission basé sur le montant garanti. En outre, la banque n’est pas tenue de payer, c’est-à-dire qu’elle peut refuser de payer si la demande est jugée illégale. Il existe deux types de garantie bancaire:
- Garantie financière
- Une garantie de performance
Principales différences entre lettre de crédit et garantie bancaire
Les points ci-dessous méritent d'être notés en ce qui concerne la différence entre lettre de crédit et garantie bancaire:
- La lettre de crédit est un engagement de la banque de l'acheteur envers la banque du vendeur à accepter les factures présentées par le vendeur et à effectuer le paiement, sous certaines conditions. Une garantie donnée par la banque au bénéficiaire pour le compte du demandeur, pour effectuer le paiement, si le demandeur est en retard de paiement, est appelée garantie bancaire..
- Dans une lettre de crédit, la responsabilité principale incombe uniquement à la banque, qui recouvre ensuite le paiement du client. En revanche, dans une garantie bancaire, la banque assume la responsabilité lorsque le client omet de payer.
- En matière de risque, la lettre de crédit est plus risquée pour la banque mais moins pour le commerçant. Par contre, la garantie bancaire est plus risquée pour le commerçant mais moins pour la banque..
- Cinq parties ou plus sont impliquées dans une transaction de lettre de crédit: demandeur, bénéficiaire, banque émettrice, banque de conseil, banque de négociation et banque de confirmation (peut être ou ne pas être). Par opposition, seules trois parties sont impliquées dans une garantie bancaire, à savoir le demandeur, le bénéficiaire et le banquier..
- Dans une lettre de crédit, le paiement est effectué par la banque, à son échéance, de manière à ce qu'elle n'attende pas le défaut du demandeur et que le bénéficiaire invoque l'engagement. Inversement, une garantie bancaire devient effective lorsque le demandeur ne verse pas le paiement au bénéficiaire..
- Une lettre de crédit garantit que le montant sera payé tant que les services sont rendus de manière définie. Contrairement à cela, la garantie bancaire atténue la perte si les parties à la garantie ne remplissent pas les conditions stipulées.
- Une lettre de crédit convient aux activités d'importation et d'exportation. En revanche, une garantie bancaire convient aux contrats du gouvernement.
Conclusion
Une lettre de crédit est largement utilisée dans le commerce international, mais avec le temps, son utilisation dans le commerce intérieur a également commencé. Qu'il s'agisse d'un marché mondial ou local, en tant qu'acheteur, vous devez toujours payer vos achats, ce qui est facilité par lettre de crédit. D'autre part, la garantie bancaire est utilisée pour remplir diverses obligations commerciales, par lesquelles la banque agit en tant que caution et garantit le bénéficiaire, ce qui est nécessaire pour répondre aux exigences commerciales..
