Différence entre FHA et évaluation conventionnelle

FHA vs évaluation conventionnelle

Au cours des dernières années, le marché a considérablement changé et les saisies immobilières ont diminué. Mais avec la chute d'un certain nombre de saisies, les exigences du marché ont augmenté. Plus que jamais, la demande d'évaluation de la propriété est devenue cruciale pour tous les propriétaires. Par conséquent, lorsqu'un acheteur envisage d'acheter une maison, il doit s'assurer que le type de propriété qu'il souhaite acheter est proportionnel au type de prêt qu'il a demandé. En effet, presque toutes les hypothèques exigent une évaluation de la propriété avant que le prêt ne soit accordé à l’acheteur. Cependant, il existe certaines exceptions où le produit de prêt ne nécessite pas l'évaluation.

Lorsque vous examinez le type d’évaluations de propriétés effectuées sur le marché, vous constaterez qu’elles sont de deux types, l’évaluation FHA et l’évaluation conventionnelle. Une fois que vous avez demandé un prêt auprès de la FHA, l’une des conditions requises est que l’évaluation de la maison se fasse à un niveau plus élevé que celui de l’évaluation classique. Le prêt FHA impose une mise de fonds minimale, mais le prêt conventionnel exige une mise de fonds plus élevée malgré des normes moins élevées..

L'évaluation conventionnelle est basée sur la valeur réelle de la maison, qui peut être calculée soit par la méthode du revenu, soit par la méthode des ventes comparables, soit par la méthode du coût. La méthode de vente comparable est la méthode la plus utilisée des trois méthodes. Il permet à l'évaluateur de calculer la valeur de la propriété en cours d'évaluation en prenant les ventes les plus récentes, présentant presque les mêmes caractéristiques et étroitement liées à la propriété en question. D'autre part, l'évaluation de la FHA considère non seulement tous les détails mentionnés ci-dessus, mais confirme également que la maison évaluée satisfait aux exigences de niveau de vie minimum fixées par le département du logement et du développement urbain (HUD). La propriété ne peut pas avoir de trous dans les plafonds ou les murs, les fenêtres brisées et les escaliers brisés. S'il y a plus de 3 marches brisées dans un escalier, une main courante devrait être là. Il devrait également y avoir un appareil à un endroit s'il y a un construit pour cela. De plus, un système de chauffage et de climatisation et un système de sécurité électrique en état de fonctionnement devraient également être présents dans la maison. En bref, la propriété doit être en bon état et ne doit pas être mal réparée.

Les conditions de prêt des deux évaluations diffèrent également les unes des autres. Une cote de crédit minimale est requise pour demander un prêt FHA. En outre, un acompte de seulement 3,5% est nécessaire avec ce prêt et permet aux vendeurs de payer jusqu'à 6% du prix de la propriété pour les frais de clôture des acheteurs. Avec les prêts FHA, un acheteur peut facilement se permettre une propriété, car il réduit les paiements mensuels globaux en permettant un ratio dette / revenu plus élevé et en leur donnant la possibilité de payer des primes d'assurance prêt hypothécaire moins élevées. Vous pouvez également utiliser les fonds de cadeaux que vos proches vous ont donnés. Mais avec un prêt conventionnel, vous devrez payer un acompte minimum de 5%. La prime d'assurance hypothécaire est comparativement plus élevée dans le cas d'un prêt conventionnel et le vendeur est autorisé à payer 3% du prix d'achat dans les frais de clôture de l'acheteur..

Contrairement à une évaluation conventionnelle, l'évaluation FHA assure une hypothèque en fournissant un appui au nom des emprunteurs éligibles et approuvés. C'est la raison pour laquelle il est également connu sous le nom de prêts hypothécaires assurés par la FHA. La raison derrière cela est de s'assurer que les prêteurs veulent s'assurer que la propriété achetée en utilisant ces hypothèques assurées est bien entretenue et sécurisée. L’évaluation classique ne tient pas compte du fait que le bien acheté est en sécurité ou non.

Par conséquent, quelle que soit la méthode d’évaluation choisie, il est important que vous considériez toujours le type de propriété qui vous intéresse et qu’elle corresponde au type de prêt que vous sollicitez..