Quel est prêt de consolidation de dette

Quel est prêt de consolidation de dette? C'est un type de prêt qui est obtenu d'un prêteur afin de régler toutes les dettes en cours à l'heure actuelle. L'obtention de ce prêt permet de combiner toutes les mensualités en un seul versement, qui doit être réglé à un nouveau prêteur. Il est utile de réduire les mensualités, avec le taux d’intérêt décroissant, car il est obtenu pour une période plus longue. Il existe des prêts de consolidation de dette non garantis ainsi que des prêts de consolidation de dette garantis.

Prêt de consolidation de la dette non garantie

La dette non garantie est une dette qui n'est liée à aucune ressource physique ni à aucun actif de l'emprunteur. Si les emprunteurs ne seraient pas en mesure de régler leurs dettes à temps, les prêteurs ne disposeraient d'aucun actif appartenant à l'emprunteur pour pouvoir réclamer la dette. Par conséquent, les taux d’intérêt sont comparativement plus élevés dans les prêts de consolidation de dettes non garantis. Des exemples de ces prêts comprennent les prêts personnels, les prêts sur cartes de crédit, les prêts de consolidation de dettes bancaires ou coopératives de crédit..

Prêt de consolidation de dette garanti

Une dette garantie est une dette qui est garantie par un actif. Si l'emprunteur ne règle pas le prêt, les prêteurs disposent d'actifs pour réclamer la valeur du prêt. Par conséquent, les taux d’intérêt sur la dette garantie sont comparativement plus bas. Les prêts de consolidation de dette garantis sont les prêts auto et les prêts sur valeur nette.

Avantages du prêt de consolidation de dette

Lors de l'examen des avantages d'un prêt de consolidation de dette:

• Avoir un versement mensuel fixe à payer pour le prêteur.
• Avoir un paiement mensuel inférieur, ce qui signifie que davantage de flux de trésorerie mensuels dans un délai plus court.
• Le taux d’intérêt du prêt de consolidation est généralement inférieur aux taux d’intérêt actuels.

Inconvénients du prêt de consolidation de la dette

Certains des inconvénients incluent,

• Le prêt de consolidation de dette ne permet pas d’éliminer les dettes. Il ne change que la date de règlement du paiement.
• Comme tous les prêts sont transférés à un seul prêteur, toutes les dettes s’additionnent, ce qui représente un énorme montant de paiements en souffrance, ce qui limite donc l’utilisation des cartes de crédit..
• Presque tous les prêts de consolidation de dettes sont garantis et, par conséquent, un défaut de paiement entraînerait un risque énorme de perdre les actifs qui pourraient être attachés au prêt..
• Comme toutes les dettes sont consolidées, la période de remboursement du prêt est allongée et une période plus longue prendrait pour régler les cotisations..

Le choix de la méthode la plus appropriée dépend totalement du type de situation auquel une personne est confrontée. Par conséquent, avant d’adopter l’une de ces méthodes, il est préférable d’analyser l’impact de ces méthodes, puis de choisir la meilleure option, car les prêts de consolidation de dettes comportent des avantages et des inconvénients..

Références:

1. Aiguilles et al (2011) Les principes de la comptabilité, Nelson Education Ltd

Photo de: Christ Potter (CC BY 2.0)