Différence entre l'affacturage et le financement des comptes débiteurs

Affacturage vs financement de comptes clients

L'affacturage et le financement par comptes clients sont des termes liés au financement de petites entreprises. Il a toujours été difficile d'obtenir des capitaux pour créer une entreprise car les banques ne sont pas disposées à fournir des capitaux sans demander de garantie ou des états financiers au cours des dernières années, ce qui n'est évidemment pas le cas en cas de création d'une petite entreprise. Les rentrées de fonds sont vitales pour toute nouvelle petite entreprise, qui doivent la maintenir et faire face aux dépenses quotidiennes et aux opérations commerciales. Les conditions de crédit étant de plus en plus tendues, les entreprises sont toujours à la recherche de solutions de rechange pour financer leur activité afin d’obtenir le capital dont elles ont cruellement besoin pour continuer à la gérer en douceur. L'affacturage et le financement des comptes clients sont deux des moyens non traditionnels de financer une petite entreprise. On dit souvent que les deux sont presque identiques, mais il existe des différences entre le financement par affacturage et le financement sur créances, qui doivent être soulignées de manière à ce que toute personne à la recherche de finances pour son entreprise puisse accepter l'un ou l'autre ou les deux en fonction de ses besoins..

Affacturage

Il s’agit du système d’achat pur et simple des comptes impayés de toute entreprise par une entreprise spécialisée dans les finances. Cette société s'appelle également facteur. Normalement, un facteur avance de 70 à 90% du montant total des créances au moment de l’achat de créances. Le montant du solde est débloqué par le facteur après déduction des frais d’affacturage lorsque celui-ci réalise les factures normalement après une période de 30 à 45 jours. Les frais d'affacturage dépendent du nombre de jours où le facteur peut réaliser l'argent et également de la valeur totale de la créance. Normalement, les frais d’affacturage représentent entre 1,5 et 5,5% de la valeur totale de la créance. Les frais d’affacturage sont élevés lorsque la réalisation d’une créance comporte certains risques..

Le factoring constitue un moyen simple de générer des flux de trésorerie dans une entreprise, ce qui est essentiel pour continuer à gérer ses opérations quotidiennes et à faire face à des dépenses diverses. D'autre part, les sociétés d'affacturage sont en plein essor car elles prélèvent des commissions pour recouvrer les créances auprès des fournisseurs pour le compte de la société. Dans ce système, un propriétaire de petite entreprise peut choisir les factures à conserver pour sa réalisation et celles à donner à la société d’affacturage en fonction de la facilité de réalisation..

Financement des comptes à recevoir

C'est un autre système de financement d'une petite entreprise qui ressemble au financement traditionnel des banques mais présente de nombreuses différences subtiles. Alors qu'une banque n'accorde des prêts aux entreprises qu'après que le propriétaire leur ait fourni une garantie telle que des dépôts fixes, des installations de production, des machines ou tout autre bien, le financement d'une créance oblige le propriétaire à nantir des actifs commerciaux ainsi que des créances à la société de financement. La marge de crédit de l'établissement prêteur varie en fonction des créances. Normalement, le propriétaire de l'entreprise est autorisé à retirer jusqu'à 70-90% des créances et les intérêts ne sont facturés que sur la somme d'argent retirée par le propriétaire de l'entreprise. Le financement des comptes à recevoir coûte moins cher que l'affacturage et, dans ce cas, les créances servent de garantie pour le crédit. Toutefois, le financement sur créances clients peut ne pas convenir aux très petites entreprises, car les banques fixent un objectif minimal de vente mensuelle pour permettre le crédit de cette manière..