Différence entre Banktruptcy Chapitres 7 et 13

Faillite chapitre 7 et 13

Aux États-Unis, vous pouvez déposer une faillite personnelle de deux manières principales. Nous avons les chapitres 7 et 13 comme choix. Ces deux moyens sont bénéfiques en fonction de la situation.
Chapitre 7 de la faillite ou libération Les dettes non garanties sont le meilleur choix si vous êtes à court de liquidités après avoir payé les dépenses de base chaque mois. Cela est également utile si vous ne rencontrez pas de dépenses de base. Les faillites personnelles des chapitres 13 et 7 doivent être déposées devant le tribunal fédéral des faillites. À partir de l'an 2000, vous devez payer des frais de 160 $ ​​pour demander un redressement de la faillite. Ceci est composé de 130 $ de frais de dépôt et de 30 $ de frais administratifs. Les honoraires d'avocat sont aussi un supplément.

La faillite Le chapitre 13 est essentiel pour que les personnes ayant un revenu constant puissent conserver leurs biens. Cela inclut la maison hypothécaire ou une voiture, les biens qu’ils pourraient perdre s’ils avaient déposé une requête en faillite (chapitre 13). Dans ce type de faillite personnelle, le tribunal donne le feu vert à un plan de remboursement, permettant à une personne d’utiliser son avenir. revenu en payant un défaut pendant une période de trois à cinq ans. Ceci est fait plutôt que de céder une propriété. Dès que la personne règle toutes ses responsabilités en vertu du plan, elle recevra alors une décharge des dettes..

Le type de faillite du chapitre 7, quant à lui, est connu sous le nom de faillite simple. Cela implique la liquidation de tous les actifs qui ne sont pas exemptés. Lorsque nous parlons de propriété exempte, nous entendons toutes les propriétés, y compris les automobiles, les articles ménagers de base, les outils de travail et autres. Certaines de ces propriétés peuvent être vendues par un fonctionnaire nommé par le tribunal, un syndic ou peuvent être remises aux créanciers de la personne. Une décharge de dettes ne peut être reçue qu'une fois en six ans.
Lorsque vous vous déclarez en faillite en vertu du chapitre 7, vous êtes obligé de payer vos dettes à partir des actifs non libérés que vous avez. La faillite du chapitre 13 vous permettra de payer vos dettes avec vos revenus futurs. Cela aboutit à un plan de remboursement en vertu de la faillite du chapitre 13. La plupart du temps, le chapitre 13 permet à une personne de rembourser sa dette plus longtemps, par rapport au chapitre 7, où elle rembourse davantage de ses dettes et traite beaucoup plus facilement avec les créanciers garantis. Les créanciers garantis comprennent les prêteurs hypothécaires, les entreprises qui financent l'achat de voitures et de camions, etc. Pour un plan Chapitre 7, la période de remboursement est généralement autorisée pour trois ans pour les personnes ayant un revenu inférieur à la médiane et cinq ans pour les débiteurs dont le revenu disponible est supérieur à la médiane..

En conclusion, le plan de faillite ou de remboursement sans intérêt du chapitre 13 est destiné aux personnes qui ont un revenu régulier et peuvent payer leurs frais de subsistance, mais ne peuvent pas respecter les échéances de leurs dettes. Le chapitre 7, ou Décharge, Dettes non garanties, s’adresse aux personnes qui ont peu ou pas d’argent après avoir payé leurs dépenses de base mensuelles ou qui ne respectent pas les dépenses de base. Les créanciers ne sont pas autorisés à vous contacter tant que la suspension automatique est effective. En revanche, le chapitre 13 sur la faillite vous permet de faire un versement mensuel au syndic de faillite pour distribution.

Résumé:

1. Faillite Le chapitre 13 est essentiel pour que les personnes ayant un revenu constant puissent conserver leurs biens. Cela inclut une maison hypothécaire ou une voiture, des propriétés qu’ils pourraient perdre s’ils avaient déposé une requête en faillite. Chapitre 13.
2. Le chapitre 7, par contre, est connu sous le nom de faillite simple. Il s'agit d'une liquidation de tous les actifs qui ne sont pas exemptés.