Différence entre la cote de crédit et la cote de crédit

Cote de crédit vs pointage de crédit

Toutes les grandes entreprises bien établies exercent leurs activités principalement à crédit. Ce que cela signifie, c’est que, lorsque certains clients achètent auprès d’une société donnée, celle-ci peut accorder un certain délai à ces clients pour rembourser le solde. La période autorisée est appelée période de crédit. Il est très important d’accorder une période de crédit pour fidéliser les clients sur un marché très concurrentiel, car ceux-ci peuvent facilement passer à d’autres acheteurs. Cependant, avant d'accorder une période de crédit, il est très important d'évaluer l'historique et l'état actuel du client. c'est ce qu'on appelle évaluer la solvabilité. L’évaluation de la solvabilité sera très bénéfique à l’entité pour déterminer le montant et la durée du crédit.

Cote de crédit

Une cote de crédit est une analyse financière détaillée basée sur l'historique de crédit, la situation financière actuelle et les revenus futurs probables permettant de déterminer la capacité de remboursement ponctuel d'un particulier ou d'une entreprise à honorer ses dettes. En général, la notation de crédit est attribuée à certaines entreprises, pour le compte de leurs clients, qui sont spécialisés dans ce domaine et que l’on appelle généralement les agences de crédit. Ces entreprises collectent, stockent, analysent, résument et vendent ces informations à leurs sociétés clientes. Le prêteur utilise ces informations pour décider d’approuver le prêt ou non, et si, il décide d’approuver, il décide ensuite du montant maximum qui peut être accordé et de la durée du crédit. La notation de crédit est basée sur la qualité et la quantité d'informations disponibles, sur les jugements et sur l'expérience des agences de crédit. La cote de crédit la plus élevée est AAA et la cote la plus basse est D. Dun and Bradstreet, ligne de crédit, la cote de crédit globale Dagong sont quelques-uns des exemples pour les agences de notation de crédit.

Pointage de crédit

Le pointage de crédit est un numéro qui apparaît sur un rapport de crédit à la consommation, qui représente le résumé statistique des informations financières relatives à une personne ou à une entreprise. Il est également appelé score de risque de crédit. Le prêteur peut utiliser ce numéro pour évaluer la solvabilité de ce détenteur de rapport de crédit. Simplement, plus le nombre est élevé, plus la solvabilité est élevée. Par exemple, une personne ayant un pointage de crédit 550 peut ne pas être approuvée pour un prêt, tandis qu'une autre personne ayant un pointage de crédit 750, éventuellement, peut être approuvée pour le même prêt. En règle générale, les prêteurs tels que les banques, les sociétés émettrices de cartes de crédit et les institutions financières utilisent la cote de crédit pour prendre une décision quant à la solvabilité de l'emprunteur. En règle générale, la cote de crédit se situe entre 300 et 850.