Différence entre 401k et Roth IRA

401k vs Roth IRA

Il n’ya pas d’âge à prendre en compte lorsque vous envisagez de prendre un plan de retraite. La planification doit être faite dès le début du transporteur, mais si vous l’avez oublié, vous pouvez le faire à n’importe quel stade de votre transporteur. Une personne qui envisage de prendre sa retraite devrait bien connaître tous les régimes mis à sa disposition. Parmi les meilleurs plans des États-Unis 401 K et Roth IRA en tête de liste. Ces régimes sont très favorables à la retraite car ils offrent un bon avantage fiscal. Les deux régimes sont conçus pour donner le maximum d'avantages à la retraite, mais sont légèrement différents l'un de l'autre.

401k

401k est un plan à cotisations définies mis en place par l’employeur, dans lequel les employés peuvent choisir de verser une partie de leur salaire pour le plan 401k. Quel employeur fait-il, il retient une partie du salaire de l'employé et l'utilise comme contribution à un fonds que l'employé reçoit après la retraite. Dans certains cas, l’employeur compare chaque année les cotisations de l’employé à de l’argent lui-même..

La déduction faite du salaire vers ce fonds est non imposé jusqu'au retrait pendant la retraite (impôt différé), ce qui est un avantage pour quiconque opte pour ce plan. le les intérêts gagnés sur le montant sont également libres d'impôt. À la retraite, vous pouvez choisir de recevoir la distribution sous forme de somme forfaitaire ou de verser des paiements mensuels à la retraite..

Puisque les régimes 401k sont des régimes de retraite très efficaces et capables de vous fournir le meilleur bouclier en termes de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l’employeur ne vous encourageraient pas à demander un retrait provisoire. C'est pourquoi de lourdes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite se retirer rapidement du plan 401k. Vous n'êtes admissible au retrait que si vous avez au moins 59 ans et demi et si le fonds a au moins 5 ans. Cela signifie que le plan n'est pas liquide et que l'employeur ne peut pas avoir de l'argent comme il le souhaite. L'IRS impose une pénalité de 10% si vous retirez l'argent avant l'âge de 59 ans 1/2.

Vous pouvez toujours éviter de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retraits anticipés de votre compte 401k, à condition de respecter certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k. Certains des cas dans lesquels cette pénalité est exemptée sont les suivants: invalidité admissible, distribution au bénéficiaire après le décès du participant, soins médicaux (jusqu’à un certain montant autorisé), ou lors de certaines catastrophes pour lesquelles un allégement IRS a été accordé.

Certains régimes 401k permettent l’emprunt sur le solde du compte acquis. Le prêt n'est pas imposable s'il répond à certains critères. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte. Le montant maximum du prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans, sauf si le prêt sert à acheter votre résidence principale..

Il est également possible de transférer votre ancien plan 401k si vous changez de travail et si votre nouvel employeur dispose du plan 401k. Il existe plusieurs types de plans 401k et on peut choisir en fonction de ses besoins.

Il existe plusieurs types de plans 401k disponibles pour les employeurs - 401k traditionnel, 401k de port sûr et 40k de SIMPLE.

Ce qui est attrayant dans 401 k est l’option de report d’impôt et les reports électifs sont toujours acquis à 100%. En supposant qu'une personne a besoin de moins de montants pour vivre confortablement que ses jours plus jeunes, payer des impôts après sa retraite du fonds n'est pas si pénible.

Roth IRA

C'est un régime de retraite qui ressemble à un compte d'épargne permanent. Il est devenu très populaire car il permet à un employé d’obtenir des gains en franchise d’impôt. Deux conditions doivent être remplies. L'employé doit avoir au moins 59 ans et demi et son fonds doit avoir au moins 5 ans pour pouvoir retirer de l'argent. La plupart des avantages sont similaires à 401k, à l'exception de la différence en avantages fiscaux. À Roth IRA, un employé paie des impôts maintenant et ne bénéficiera d'aucune réduction d'impôt plus tard. Même les intérêts gagnés sur le fonds sont libres d'impôt, C'est pourquoi plus de gens optent pour Roth IRA. Normalement, une personne peut cotiser jusqu'à 4 000 dollars par an dans son fonds, mais si elle a plus de 50 ans, cette contribution peut aller jusqu'à 5 000 dollars..

À Roth IRA tous les distributions admissibles sont exemptes de pénalités et d’impôt, mais comme tout autre régime de retraite, les distributions non éligibles d'un Roth IRA peuvent être sujettes à une pénalité lors du retrait. Des contributions peuvent également être versées à votre Roth IRA après avoir atteint l'âge de 70 ans et vous pouvez laisser des montants dans votre Roth IRA aussi longtemps que vous vivez..

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Différence entre 401k et Roth IRA

Les différences entre 401k et Roth IRA sont subtiles et les gens ont souvent du mal à choisir entre les deux. La principale différence entre les deux réside dans la manière dont les revenus sont imposés. Ce n'est pas important si vous avez un plan 401k où l'employeur fait une contribution équivalente. À Roth IRA, c’est votre argent seul qui entre dans le fonds et qui est attrayant à mesure que vous obtenez gains libres d'impôt après la retraite. En gros, il s’agit de savoir si une personne veut payer des impôts maintenant ou quand elle prend sa retraite..

L'autre différence majeure entre 401k et Roth IRA est la façon dont ils sont gérés. Lorsque vous optez pour 401k, vous n’avez aucun mot à dire sur la manière dont les fonds sont contrôlés, et c’est la seule prérogative de l’employeur d’investir les fonds. À Roth IRA, vous maîtrisez mieux les fonds.