Différence entre 401K et pension

401K vs pension

Il est très important d’épargner pour l’avenir; dans le même temps, il est également très important de choisir judicieusement le plan de retraite afin d’obtenir les meilleurs avantages. Il existe de nombreux régimes de retraite qui sont populaires aux États-Unis, mais dans ce cas, nous nous concentrerions sur les régimes de retraite et les régimes 401k. Ces deux aspects ont leurs caractéristiques, leurs avantages et leurs inconvénients. Dans cet article, leurs différences sont mises en évidence. Les deux sont de bons plans que les gens adoptent pour avoir un avenir confortable après la retraite.

401K

Les types 401k sont les types les plus populaires de régimes de retraite disponibles aux États-Unis d’aujourd’hui. C'est prévu par l'employeur, bien que techniquement la contribution soit par l'employé. Il s’agit essentiellement d’une économie pour l’avenir dans laquelle l’employeur retient une partie du salaire de l’employé et l’utilise comme une contribution à un fonds que l’employé reçoit après sa retraite. Cette déduction est différée, ce qui est un avantage pour quiconque opte pour ce régime. Vous pouvez cotiser jusqu'à 4 000 dollars par an à votre fonds 401k. L'impôt est différé jusqu'à ce que vous commenciez à recevoir des paiements mensuels à la retraite. Dans certains cas, l’employeur égalise chaque année les cotisations de l’employé avec de l’argent lui-même. Ces deux contributions portent intérêt aux taux en vigueur.

Puisque les régimes 401k sont des régimes de retraite très efficaces et capables de vous fournir le meilleur bouclier en termes de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l’employeur ne vous encourageraient pas à demander un retrait provisoire. C'est pourquoi de lourdes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite se retirer rapidement du plan 401k. Vous n'êtes admissible au retrait que si vous avez au moins 59 ans et demi et si le fonds a au moins 5 ans. L'IRS impose une pénalité de 10% si vous retirez l'argent avant l'âge de 59 ans 1/2.

Vous pouvez toujours éviter de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retraits anticipés de votre compte 401k, à condition de respecter certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k..

Les plans 401k permettent l’emprunt du prêt sur le solde du compte acquis. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte. Le montant maximum du prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans.

Il est également possible de transférer votre ancien plan 401k si vous changez de travail et si votre nouvel employeur dispose du plan 401k. Il existe plusieurs types de plans 401k et on peut choisir en fonction de ses besoins.

Pension

La retraite en tant que régime de retraite a toujours existé. Ceux-ci forment un fonds pour l'employé qu'il reçoit lors de sa retraite. L'attraction principale d'un régime de retraite est que la contribution à la caisse est faite par l'employeur. Cette contribution dépend souvent du salaire de l'employé. L'employé ne bénéficie d'aucun avantage fiscal chaque année, car il ne verse aucune contribution au fonds. La cotisation fiscale est faite au moment du décaissement, ce qui peut être un montant forfaitaire ou une série de paiements mensuels.

Différence entre 401k et pension

Les 401k ainsi que les retraites sont des régimes de retraite et garantissent une bonne santé financière des personnes âgées. Les régimes de retraite existent depuis longtemps, mais 401k remplace progressivement la pension partout aux États-Unis. La pension est un régime de retraite à l’ancienne où, sans verser de cotisation, l’employé reçoit un montant prédéterminé chaque mois. Ce montant dépend du salaire ainsi que du nombre d'années de service.

D'autre part, les cotisations d'un 401k sont principalement versées par le salarié sous la forme d'un pourcentage de son salaire retenu par l'employeur. Cela signifie qu'un employé contrôle ses investissements dans un régime 401k et peut choisir d'augmenter ou de diminuer sa contribution, ce qui n'est pas possible dans un régime de retraite..

Une autre différence majeure entre 401k et la pension réside dans la garantie de paiement. Dans un régime de retraite, un employeur est plus ou moins assuré de recevoir une somme forfaitaire à la retraite, ce n’est pas le cas avec un 401k. Ici, le montant qu’il reçoit dépend des contributions qu’il a versées périodiquement et du taux d’intérêt applicable à différents moments..

Résumer:

Alors qu’avec les régimes de retraite, les employés sont assurés d’un contrôle mensuel tous les mois à la retraite, ce n’est pas le cas avec 401k.

La pension est entièrement parrainée par un employeur, tandis que 401k sont parrainés par l'employé.

La cotisation est contrôlée par les employés dans 401k, alors que ce n'est pas le cas dans les régimes de retraite.

Les régimes 401k permettent l’emprunt sur le solde du compte acquis

En conclusion, on peut dire que les régimes de retraite, bien qu'attrayants, ne permettent aucun contrôle des employés et sont progressivement remplacés par des régimes 401k. À l'heure actuelle, il est possible pour un employé de participer aux deux plans, à condition que les deux plans soient disponibles avec l'employeur.

Bien que le principal avantage de tout plan 401k soit l’impôt différé, il existe des pénalités s’il est nécessaire de le retirer avant l’échéance du plan. Il y a aussi des difficultés de liquidité si quelqu'un a besoin d'argent de toute urgence.