Différence entre l'acte constitutif et la forclusion

Différence clé - Acte de remplacement vs forclusion
 

Acte de remplacement et verrouillage sont deux aspects similaires avec de légères variations et sont souvent confondus pour la même raison. En tant que tel, il devient important de distinguer clairement les deux. La principale différence entre l'acte tenant lieu et la forclusion est que un acte remplace le cas où l'emprunteur transfère la propriété du bien au prêteur en raison de son incapacité à rembourser un emprunt afin d'éviter forclusion procédure tandis que une forclusion fait référence à une procédure par laquelle un prêteur prend possession d'un bien hypothéqué d'un emprunteur au cas où celui-ci omettrait de rembourser son emprunt. La relation entre l'acte tenant lieu et la forclusion est la suivante: l'acte tenant lieu peut remplacer le forclusion et ce dernier est de nature plus formelle..

CONTENU

1. Vue d'ensemble et différence clé
2. Qu'est-ce qu'un acte à la place
3. Qu'est-ce qu'une forclusion?
4. Similarités entre l'acte constitutif et la forclusion
5. Comparaison côte à côte - acte notarié vs forclusion sous forme tabulaire
6. Résumé

Qu'est-ce qu'un acte à la place?

Un acte tenant lieu ou un acte tenant lieu de forclusion désigne une situation dans laquelle l’emprunteur transfère la propriété du bien au prêteur en raison de son incapacité à rembourser un emprunt afin d’éviter les procédures de forclusion..

Un acte tenant lieu doit être conclu à la fois de manière volontaire et de bonne foi par l’emprunteur et le prêteur. De plus, la valeur de règlement doit être au moins égale ou supérieure à la juste valeur marchande du bien à vendre. Si la dette en cours de l'emprunteur dépasse la juste valeur actuelle du bien immobilier, le prêteur peut choisir de ne pas procéder à un acte tenant lieu.

Figure 01: L’acte de remplacement peut être utilisé pour éviter la forclusion.

Le prêteur et l’emprunteur peuvent profiter d’un certain nombre d’avantages au lieu de l’acte suivant: Du point de vue de l'emprunteur, le principal avantage est qu'il le libère immédiatement de la plupart ou de la totalité de la dette personnelle liée au prêt en souffrance. En outre, cela donne à l’emprunteur la possibilité d’obtenir une durée moins stricte qu’une forclusion formelle. Les prêteurs peuvent économiser beaucoup de temps et réduire les coûts de reprise de possession; il évite également la possibilité de tout vandalisme basé sur la vengeance de la propriété avant l'expulsion.

Qu'est-ce qu'une forclusion??

La forclusion désigne la procédure par laquelle un prêteur prend possession d'un bien hypothéqué d'un emprunteur dans le cas où il ou elle omet de rembourser son emprunt. Lorsqu'un emprunteur conserve un bien en garantie (un actif mis en gage sous forme de garantie de remboursement d'un prêt), il est obligé de rembourser mensuellement le prêt au prêteur (institution financière ou prêteur individuel). Si l'emprunteur ne parvient pas à effectuer les paiements mensuels au-delà d'un certain délai, le prêteur commencera à exclure. Plus l'emprunteur est loin derrière, plus il sera difficile de faire face aux paiements à venir.

Figure 02: La propriété est vendue aux enchères et vendue dans une forclusion.

Les lois sur les saisies varient selon les pays; par conséquent, les prêteurs doivent passer par les critères nécessaires pour assurer la forclusion.

Par exemple. Aux États-Unis, 22 États exigent une forclusion judiciaire, c'est-à-dire que le prêteur doit passer par les tribunaux pour obtenir une autorisation de forclusion en prouvant que l'emprunteur est délinquant.

Si la forclusion est approuvée par les tribunaux, la propriété sera vendue aux enchères et vendue au plus offrant. Dans certaines situations, le prêteur peut accepter d’ajuster le calendrier de remboursement de l’emprunteur afin de retarder ou de ne pas procéder à la saisie. Cette procédure est appelée modification de l'hypothèque.

Quelles sont les similitudes entre l'acte constitutif et la forclusion?

• Dans l'acte tenant lieu et la forclusion, la propriété sera transférée au prêteur.

Quelle est la différence entre l'acte constitutif et la forclusion?

Acte de possession vs forclusion
L'acte de remplacement est renvoyé au cas où l'emprunteur transfère la propriété du bien au prêteur en raison de son incapacité à rembourser un emprunt afin d'éviter une procédure de forclusion.	La forclusion est désignée comme la procédure par laquelle un prêteur prend possession d'un bien hypothéqué d'un emprunteur dans le cas où il ou elle omet de rembourser son emprunt.
La nature
Un acte tenant lieu est fait pour éviter le besoin de forclusion formelle.	La forclusion est une procédure formelle de transfert de la propriété d'un bien.
Coût et temps
L'acte de remplacement est moins coûteux et prend moins de temps que le verrouillage.	En raison des formalités incluses, le verrouillage est coûteux et prend du temps.

Résumé - Acte en lieu vs forclusion

La différence entre l'acte tenant lieu et la forclusion n'est pas très détaillée; le résultat final des deux est similaire puisque la propriété sera finalement transférée au prêteur. La forclusion étant un arrangement formel, le prêteur et l'emprunteur doivent supporter des coûts supplémentaires, ce qui prend du temps. Ceci peut être évité dans une large mesure en utilisant l'acte de remplacement, qui est un processus plus informel.

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Références:

1. «Hypothèque Release ™ (Acte de forclusion).» Hypothécaire Release ™ (Acte de forclusion): Fannie Mae. N.p., n.d. Web. Disponible ici. 10 juillet 2017.
2. Fontinelle, Amy. “Forclusion - FCL.” Investopedia. N.p., 27 février 2017. Web. Disponible ici.  10 juillet 2017.
3. «Processus de forclusion». Guides immobiliers. N.p., n.d. Web. Disponible ici. 10 juillet 2017.

Courtoisie d'image:

1. “1317391” (Domaine public) via Pixabay
2. “Signe des temps-forclusion”Par respres - (CC BY 2.0) via Wikimedia Commons