Différence entre le taux d'escompte et le taux de base

Différence clé - Taux d'escompte par rapport au taux de base
 

La connaissance du taux bancaire et du taux de base est importante pour les emprunteurs et les prêteurs afin de comprendre comment ces taux sont affectés par les diverses conditions économiques et les politiques gouvernementales. La principale différence entre le taux d'escompte et le taux de base est que le taux bancaire est le taux auquel la banque centrale du pays prête de l'argent à des banques commerciales, tandis que le taux de base est le taux auquel les banques commerciales prêtent des fonds au public sous forme de prêts.

CONTENU
1. Vue d'ensemble et différence clé
2. Quel est le taux d'escompte?
3. Quel est le taux de base?
4. Comparaison côte à côte - taux d'escompte vs taux de base
5. Résumé

Quel est le taux d'escompte

Le taux d'escompte est aussi appelétaux de remise«et est le taux auquel la banque centrale prête des fonds aux banques commerciales. Les banques commerciales ont une réserve minimale de fonds à maintenir et lorsque la banque atteint ce seuil minimal, elles empruntent auprès de la banque centrale. Cela se fait généralement sous forme de prêts à court terme. La détermination du taux d'escompte se fait généralement tous les trimestres pour contrôler la masse monétaire dans l'économie.

La banque centrale est responsable du maintien de la stabilité financière d'une économie. La masse monétaire de l’économie est contrôlée par la banque centrale selon deux méthodes interdépendantes..

Politique fiscale

Ce sont les politiques gouvernementales visant à influencer les conditions macroéconomiques, par exemple à contrôler le chômage, l’inflation et les taux de change au sein d’une économie..

Politique monétaire

La politique monétaire comprend les mesures prises pour gérer la masse monétaire et le taux d’intérêt (taux appliqué à l’emprunt et à l’épargne) dans l’économie..

Par exemple. Si les taux d'inflation augmentent dans l'économie et que le gouvernement souhaite les contrôler, un taux d'intérêt plus élevé peut être proposé au public afin de l'inciter à épargner davantage. En conséquence, la masse monétaire dans l’économie réduira.

Quel est le taux de base

Le taux de base est le taux auquel les banques commerciales accordent des prêts au public. Le taux de base ne doit pas être inférieur au taux d'escompte. Les banques agissent en tant qu'intermédiaires en acceptant les dépôts des épargnants et en prêtant des fonds aux emprunteurs. Leurs bénéfices découlent de l'écart entre le taux qu'ils paient pour les fonds et le taux qu'ils reçoivent des emprunteurs et sont comptabilisés commeMarge nette d'intérêts'(NIM).

Facteurs influant sur le taux de base

Conditions économiques

Les conditions économiques dans un pays sont soumises à des changements dans le temps avec des rythmes favorables et défavorables. En période de récession économique (réduction de l'activité économique dans un pays) où la confiance des consommateurs est faible, les banques commerciales proposeront des prêts à un taux inférieur pour augmenter les dépenses de consommation. Lorsque l'économie commencera à se redresser et que les clients engageront davantage de dépenses, les banques commenceront à augmenter progressivement les taux d'intérêt.

Nature de la courbe de rendement

Les banques tentent continuellement d'accroître leur revenu net. La relation entre les taux d’intérêt à court terme et à long terme est un facteur important à prendre en compte par les banques car elles peuvent réaliser des profits plus élevés si les taux d’intérêt à court terme sont inférieurs aux taux d’intérêt moyens à long terme. Cette relation est décrite dans une "courbe de rendement" qui est une représentation graphique de la sécurité à taux fixe tracée en fonction de la durée.

Les clients

Les banques tiennent également compte de facteurs spécifiques aux clients pour lesquels elles accordent des prêts; le taux auquel les banques prêtent aux clients individuels peut également différer en fonction de la solvabilité des clients. Si le client concerné a une solvabilité élevée et une relation à long terme avec la banque, il est probable que ces clients reçoivent des prêts à un taux avantageux par rapport à des clients moins solvables..

Figure_1: Différence entre le taux d'escompte et le taux de base

Quelle est la différence entre le taux d'escompte et le taux de base??

Taux d'escompte vs taux de base
Le taux d'escompte est le taux auquel le gouvernement prête des fonds aux banques commerciales..	Le taux de base est le taux auquel les banques commerciales prêtent des fonds au public.
Spécification de taux
Le taux offert peut changer d'une banque commerciale à une autre.	Le tarif proposé peut varier d'un client à l'autre.

Résumé - Taux d'escompte vs rang de base

En conclusion, la principale différence entre le taux d'escompte et le taux de base incombe à l'institution financière qui décide et propose ledit taux. Le taux d'escompte est décidé par la banque centrale d'une économie pour contrôler la masse monétaire. Le taux de base est le taux auquel les banques commerciales prêtent des fonds au public, ce qui dépend fortement des conditions du marché..

Référence:

"Le taux bancaire." Investopedia. N.p., 21 août 2015. Web. 05 février 2017.

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"Comment une récession peut affecter les taux de prêt personnel." Comment une récession peut affecter les taux de prêt personnel - Financial Web. N.p., n.d. Web. 05 février 2017.

Fuhrmann, CFA Ryan C. «Comment les banques fixent les taux d’intérêt de vos prêts.» Investopedia. N.p., 22 juin 2016. Web. 06 février 2017.

DePersio, Greg. "Pourquoi les banques commerciales empruntent-elles à la Réserve fédérale?" Investopedia. N.p., 28 juillet 2015. Web. 06 février 2017.